Πού να βάλεις τα χρήματά σου αν έχεις εξαντλήσει το όριο του ISA σου

Αν έχεις εξαντλήσει το ετήσιο όριο των £20,000 για το ISA σου και έχεις ακόμα χρήματα διαθέσιμα που θέλεις να έχεις πρόσβαση πριν τη σύνταξη, μπορεί να εξετάσεις έναν Γενικό Επενδυτικό Λογαριασμό (General Investment Account), ή GIA.

Οι επενδύσεις σε GIA υπόκεινται σε φόρους ✂️ σε οποιοδήποτε εισόδημα λαμβάνεις, όπως μερίσματα ή τόκους, καθώς και σε οποιαδήποτε αύξηση της αξίας των επενδύσεών σου – που είναι γνωστή ως κεφαλαιακό κέρδος (capital gain).

Φορολογικές ελαφρύνσεις GIA

Υπάρχουν κάποιες απαλλαγές. Ανάλογα με το πόσο φόρο πληρώνεις ήδη αλλού, όπως από τον μισθό σου, μπορεί να δικαιούσαι Personal Savings Allowance. Αυτό σε απαλλάσσει από την πληρωμή φόρου σε μέρος ή στο σύνολο των τόκων από τις αποταμιεύσεις σου.

Το ίδιο ισχύει και για το αφορολόγητο των μερισμάτων (dividend allowance), αν και μόνο μέχρι ένα συγκεκριμένο όριο. Επίσης, όλοι έχουν το δικαίωμα να πραγματοποιήσουν κεφαλαιακά κέρδη αξίας μερικών χιλιάδων λιρών κάθε χρόνο χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν φόρο.

Φυσικά, οι επενδύσεις σε μετοχές ή ομόλογα μπορεί να πέσουν σε αξία, όπως επίσης και να ανέβουν. 📊 Αν δεν μπορείς να διαχειριστείς αυτή την ιδέα, μπορείς να σκεφτείς να τοποθετήσεις τα χρήματά σου σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, αντί να επενδύσεις σε assets που φέρουν ρίσκο αγοράς.

Αν έχεις εξαντλήσει το όριο του ISA σου, και αυτοί θα τραβήξουν την προσοχή των ενοχλητικών φορολογικών αρχών – αλλά μόνο για τους τόκους που υπερβαίνουν το Personal Savings Allowance σου. Μακροπρόθεσμα, οι αποδόσεις από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι πιθανό να είναι πολύ χαμηλότερες σε σχέση με τις επενδύσεις σε έναν GIA. Όμως δεν θα χρειαστεί να ανησυχείς για την πιθανότητα οι επενδύσεις σου να πέσουν σε αξία. 😨

Σε αυτόν τον οδηγό, έμαθες:

🔷 Μπορείς να βάλεις μέχρι £20.000 κάθε φορολογικό έτος σε έναν ISA και εσύ δεν θα χρειαστεί να πληρώσεις κανέναν φόρο σε αυτές τις αποδόσεις.

🔷 Βάζοντας χρήματα στο συνταξιοδοτικό σου πρόγραμμα, θα πληρώνεις λιγότερο φόρο εισοδήματος και ο εργοδότης σου μπορεί επίσης να συνεισφέρει κι αυτός ένα ποσό. Δεν θα μπορείς όμως να αγγίξεις τα χρήματα μέχρι την ηλικία των 55 ετών.

🔷 Αν έχεις εξαντλήσει το όριο του ISA σου και δεν θέλεις να "κλειδώσεις" χρήματα μέχρι τη σύνταξη, μπορείς να σκεφτείς το ενδεχόμενο να ανοίξεις έναν απλό λογαριασμό ταμιευτηρίου ή έναν Γενικό Επενδυτικό Λογαριασμό (General Investment Account).

-

Όπως πάντα, όταν επενδύεις, το κεφάλαιό σου διατρέχει κίνδυνο και αυτός ο οδηγός είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Να θυμάσαι ότι τυχόν φορολογικά οφέλη βασίζονται στις προσωπικές σου συνθήκες, οι οποίες μπορεί να αλλάξουν. Παρόλο που αυτό το υλικό έχει εκπαιδευτικό χαρακτήρα, ενδέχεται να προωθεί τις υπηρεσίες που παρέχει η Wealthyhood.