Πώς μπορούν τα συνταξιοδοτικά να σε βοηθήσουν να εξοικονομήσεις φόρο;

Όπως και το ISA, το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα (pension) είναι ένας τρόπος για να αποφύγεις νόμιμα να πληρώνεις τόσο φόρο στις αποταμιεύσεις σου. Η βρετανική κυβέρνηση θέλει να αποταμιεύεις για τα γεράματά σου 👵🏼, οπότε σου δίνει φορολογική ελάφρυνση για να σε ενθαρρύνει.

Φυσικά, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι χρήσιμα μόνο αν δεν χρειάζεσαι πρόσβαση στα χρήματά σου πριν τη σύνταξη (προς το παρόν δεν μπορείς να κάνεις ανάληψη πριν τα 55), αλλά είναι σημαντικό να τα σκέφτεσαι αν ονειρεύεσαι να πίνεις κοκτέιλ και να κάνεις πολυτελείς κρουαζιέρες στα μεγαλύτερα χρόνια σου. Ή έστω να έχεις αρκετά μετρητά για να ζεσταίνεις το σπίτι σου.

Πώς λειτουργεί το συνταξιοδοτικό σου;

Οι εισφορές που κάνεις στη σύνταξή σου βγαίνουν κατευθείαν από το μισθό σου και δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος εκ των προτέρων, κάνοντάς τα "φορολογικά αποδοτικά". Αυτό στην ουσία σημαίνει ότι τα χρήματα που βάζεις στη σύνταξή σου ενισχύονται τουλάχιστον κατά ένα τέταρτο – ακριβώς όπως με τα Lifetime ISAs που είδαμε στην προηγούμενη συνεδρία.

Αφού βγεις στη σύνταξη, θα πρέπει να πληρώσεις φόρο στο εισόδημα που παίρνεις από το συνταξιοδοτικό σου πρόγραμμα, αλλά αυτό πιθανότατα θα είναι λιγότερο από τον φόρο που θα πλήρωνες αν εξακολουθούσες να εργάζεσαι. Επιπλέον, το προσωπικό σου αφορολόγητο όριο θα σου επιτρέπει να βγάζεις τουλάχιστον ένα μέρος των χρημάτων σου κάθε χρόνο, εντελώς αφορολόγητα. 💸

Η σύνταξή σου είναι στην ουσία ένα επενδυτικό προϊόν όπως οποιαδήποτε άλλο, αν και αν δουλεύεις σε μια εταιρεία και είσαι εγγεγραμμένος στο συνταξιοδοτικό της πρόγραμμα, μπορεί να έχεις περιορισμένες επιλογές ως προς το πού ακριβώς επενδύονται τα χρήματά σου.

Η θετική πλευρά

Το τεράστιο πλεονέκτημα 🔝 των εταιρικών συνταξιοδοτικών, όμως, είναι, ναι και πάλι, δωρεάν χρήματα. Πολλές εταιρείες προσφέρουν matching σε τουλάχιστον μέρος των συνεισφορών των εργαζομένων τους στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα κάθε μήνα – οπότε αν βάζεις, ας πούμε, το 10% του μισθού σου στη σύνταξή σου, ο εργοδότης σου μπορεί να προσθέσει άλλο 8%. Τα ακριβή ποσοστά εξαρτώνται από τους όρους που προσφέρει ο εργοδότης σου. Φρόντισε να ρωτήσεις ποιοι είναι – αν κερδίζεις πάνω από £520 τον μήνα, υποχρεούται νομικά να συνεισφέρει τουλάχιστον το 3% του μισθού σου.

Λόγω αυτών των "δωρεάν" χρημάτων από τον εργοδότη σου, μπορεί να σου συμφέρει περισσότερο να μεγιστοποιήσεις τις εισφορές σου στο συνταξιοδοτικό πριν κάνεις οποιαδήποτε άμεση επένδυση μόνος σου. 📈

Αυτοδιαχειριζόμενο Ατομικό Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα (SIPP)

Αν θέλεις περισσότερο έλεγχο πάνω στο πού επενδύονται τα χρήματα της σύνταξής σου, μπορεί να δικαιούσαι να πάρεις εσύ τον έλεγχο και να μεταφέρεις τα κεφάλαιά σου σε ένα Self-Invested Personal Pension, ή SIPP. 🎯Ένα SIPP σου επιτρέπει να συγκεντρώσεις συντάξεις από προηγούμενες δουλειές, καθώς και οποιεσδήποτε ιδιωτικές ασφάλειες μπορεί να έχεις, και να τις επενδύσεις σε ένα ευρύ φάσμα assets.

Μπορείς να επιλέξεις και διαχειριστείς μόνος σου τις επενδύσεις σου, ή να έχεις έναν επαγγελματία διαχειριστή επενδύσεων να παίρνει τις αποφάσεις για σένα. Η διαχείριση του συνταξιοδοτικού σου με αυτόν τον τρόπο μπορεί να γίνει ακριβή, οπότε κράτα το μάτι σου ανοιχτό 👀 για να μην σε "τσιμπήσουν" με υψηλές χρεώσεις. Όπως είπαμε όμως νωρίτερα, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι χρήσιμα μόνο αν μπορείς να μην πειράξεις τις αποταμιεύσεις σου μέχρι την ηλικία των 55.

Αν τα χρειάζεσαι νωρίτερα, υπάρχει ένα άλλο προϊόν που μπορείς να εξετάσεις.

Το συμπέρασμα

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα (pensions) είναι ένας ακόμα φορολογικά αποδοτικός τρόπος να επενδύσεις τις αποταμιεύσεις σου, και αν ο εργοδότης σου ταιριάζει τη συνεισφορά σου, παίρνεις και δωρεάν χρήματα.-Έχε υπόψη ότι όταν επενδύεις, το κεφάλαιό σου διατρέχει ρίσκο και αυτός ο οδηγός είναι μόνο για ενημέρωση και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Θυμήσου ότι τυχόν φορολογικά οφέλη βασίζονται στις προσωπικές σου συνθήκες που μπορεί να αλλάξουν.

Αν και αυτό το υλικό έχει εκπαιδευτικό χαρακτήρα, μπορεί να προωθεί τις υπηρεσίες που παρέχει η Wealthyhood.