Κανένας κλάδος δεν είναι ασφαλής από το "disruption", αλλά οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι ιδιαίτερα ευάλωτες. Μια πρόσφατη μελέτη αναφέρει ότι οι underwriters του ασφαλιστικού κλάδου έχουν 98,9% πιθανότητα να αντικατασταθούν από την τεχνητή νοημοσύνη – καθιστώντας το, το πιο απειλούμενο επάγγελμα «λευκού κολάρου» που υπάρχει. Άλλωστε, η τεχνητή νοημοσύνη είναι φτιαγμένη στα μέτρα για τη φύση της αξιολόγησης ρίσκου, που βασίζεται στον εντοπισμό μοτίβων.

Πάρε για παράδειγμα την “Insurtech” startup Lapetus, η οποία βοηθάει τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής να υπολογίσουν τι να χρεώσουν τους πελάτες. Αξιολογεί μια σειρά παραγόντων με βάση μια selfie – τον Δείκτη Μάζας Σώματος (BMI), το δέρμα σου και ούτω καθεξής – για να υπολογίσει πότε είναι πιθανό, εεε, να τα τινάξεις. Η Aerobotics, εν τω μεταξύ, χρησιμοποιεί τεχνολογία drone για να αναλύσει την υγεία των καλλιεργειών και στη συνέχεια μετατρέπει αυτά τα δεδομένα σε ένα ακριβές ασφάλιστρο. Και καθώς οι τεχνικές συλλογής δεδομένων γίνονται ακόμα πιο προηγμένες, τάσεις σαν κι αυτές θα επιταχυνθούν ακόμα περισσότερο. Στις αμερικανικές ασφαλιστικές εταιρείες υγείας, για παράδειγμα, απαγορεύεται η τιμολόγηση βάσει γενετικών δεδομένων – αλλά δεδομένου ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής δεν είναι, μπορεί να είναι μόνο θέμα χρόνου...

Στο μεταξύ, οι ασφαλιστικές εταιρείες γενικά βασίζονταν σε μεγάλο βαθμό σε πράκτορες πωλήσεων, μεσίτες ή στο “bancassurance” (ωραίο όνομα, ε;) για να πουλήσουν τα συμβόλαιά τους. Αλλά χάρη στις βελτιώσεις των ψηφιακών υπηρεσιών, οι πελάτες έχουν γίνει πιο πρόθυμοι να αγοράζουν ασφάλειες απευθείας από τους ίδιους τους παρόχους – και αυτοί οι μεσάζοντες εξαφανίζονται. Και ότι θα μπορούσε να σημαίνει τεράστια μείωση του κόστους: η Prudential απασχολεί 660.000 πράκτορες μόνο στην Ασία.

Τι άλλο υπάρχει στην ατζέντα; Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες ενθαρρύνουν τους πελάτες τους να μετατρέψουν τα σπίτια τους σε smart homes, ως έναν τρόπο να βελτιώσουν την ασφάλεια και – το πιο σημαντικό – να περιορίσουν την ανάγκη για αποζημιώσεις. Κάποιες μάλιστα αναμένεται να ακολουθήσουν το παράδειγμα εταιρειών της Silicon Valley, υιοθετώντας ένα μοντέλο παροχής υπηρεσιών: σύμφωνα με ένα στέλεχος της ελβετικής ασφαλιστικής Chubb, μια μηνιαία συνδρομή θα μπορούσε να σου προσφέρει μια υπηρεσία “predict and prevent” για την προστασία του σπιτιού σου.

Όμως, οι ασφαλιστικές πιθανότατα θα επηρεαστούν και από όλες τις άλλες συνέπειες της οικονομίας της συνδρομής. Ως κοινωνία, επιλέγουμε όλο και περισσότερο να νοικιάζουμε αντί να αγοράζουμε – σπίτια, αυτοκίνητα, οτιδήποτε μπορείς να φανταστείς. Και οι περισσότερες παραδοσιακές ασφαλιστικές δεν έχουν προσαρμοστεί ακόμα στις νέες αγορές, όπως το ride-sharing ή τα Airbnbs. Αυτό έχει οδηγήσει σε μια εισροή από startups που είναι – όπως η Lenny, η οποία προσφέρει πολύ βραχυπρόθεσμη ασφάλιση σε οχήματα, και τη Guardhog, μια ασφαλιστική εταιρεία για βραχυχρόνιες μισθώσεις.

Οι μεγάλοι παίκτες δεν αγνοούν τις απειλές που θέτουν οι νεοεισερχόμενοι. Οπότε, είναι πιθανότατα μια έξυπνη κίνηση από τον γερμανικό γίγαντα Allianz το κομμάτι που αφορά την παροχή ασφάλισης σε μια car-sharing startup Drivy. Το να συμβαδίζεις με την εποχή είναι το παν: προσαρμόσου ή πέθανε – ή ακόμα χειρότερα, άλλαξε το status σου στο LinkedIn σε «Looking for new challenges».

Τι κρατάμε: Η τεχνολογία αλλάζει τον κλάδο της ασφάλισης μειώνοντας το κόστος, ανοίγοντας νέες αγορές και επιτρέποντας την είσοδο νέων, ανταγωνιστικών brands.