Πού να Eπενδύσω 1000 Ευρώ: 9 Επενδυτικές Ιδέες Για Αρχάριους

Συνεχίζουμε τη σειρά άρθρων μας στη θεματική “Επενδύσεις με Χαμηλό Κεφάλαιο”, αυτή τη φορά με ένα θέμα που αφορά αρκετό κόσμο. Τα τελευταία χρόνια, οι επενδύσεις έχουν γίνει αρκετά δημοφιλείς, με όλο και περισσότερους ανθρώπους να δείχνουν ενδιαφέρον για τον κόσμο των οικονομικών. Και εδώ που τα λέμε, ποτέ δεν ήταν ευκολότερο για έναν μέσο άνθρωπο να αγοράσει μετοχές και επενδυτικά προϊόντα. 

Αυτό που κάποτε ηταν προνόμιο για λίγους και καλά πληροφορημένους, έχει πλέον εκδημοκρατιστεί μέσα από πλατφόρμες όπως η Wealthyhood, που σου προσφέρουν όχι μόνο τη δυνατότητα να επενδύσεις, αλλά και τα εργαλεία για να το κάνεις με τον πιο ενημερωμένο τρόπο.

Γιατί Να Επενδύσω 1000 Ευρώ;

1000 ευρω στην Ελλάδα του 2024 αντιστοιχεί περίπου σε έναν μέσο καθαρό μισθό. Για τους περισσότερους από εμάς δεν είναι ένα αμελητέο ποσό, όμως σίγουρα δεν δείχνει ικανό να μας οδηγήσει στα πλούτη. Με βάση όμως τα στοιχεία της Eurostat, αν έχεις 1000 ευρώ και πάνω να κάθονται στην τράπεζα, ανήκεις μόλις στο 26,8% των Ελλήνων. 

Τα 1000 ευρώ, (όπως και τα 100 που είδαμε σε προηγούμενο άρθρο) είναι ένα ποσό που αν το διαχειριστείς σωστά, μπορεί να σου αποφέρει πολλά περισσότερα. Ακόμα και με 1000 ευρώ, μπορείς να ξεκινήσεις να φτιάχνεις ένα χαρτοφυλάκιο που θα σου αποφέρει αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Μπορεί να ακούγεται λίγο στην αρχή, αλλά αν συνεχίσεις να το τροφοδοτείς για χρόνια, με έστω και 50€ το μήνα στο τέλος θα καταλήξεις με ένα αρκετά ικανό ποσό στην άκρη. 

Με πρόχειρους υπολογισμούς και μέση απόδοση το 6% το χρόνο, τα νούμερα είναι κάπως έτσι:

Αλλά δεν είναι μόνο ο πολλαπλασιασμός των χρημάτων. Το σημαντικότερο που θα κερδίσεις από αυτή τη διαδικασία είναι μια σωστή νοοτροπία για τα οικονομικά και τις επενδύσεις, κάτι που δεν διαθέτει η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων στην Ελλάδα. 

Οπότε, ας το ξεκαθαρίσουμε εξαρχής: οι επενδύσεις, ειδικά με μικροποσά δεν έχουν καμία σχέση με τα όσα βλέπεις στις ταινίες. Με τα 1000 ευρώ δεν θα γίνεις πλούσιος/α γρήγορα, δεν θα τα διπλασιάσεις σε ένα μήνα ή σε ένα χρόνο, και κατά πάσα πιθανότητα δεν θα ανακαλύψεις την επόμενη Tesla. 

Η ορθή προσέγγιση στις επενδύσεις περιλαμβάνει βαρετές λέξεις όπως αντοχή στο ρίσκο, διασπορά κεφαλαίου, χρονικός ορίζοντας και μέση απόδοση. Πρίν ξεκινήσεις σκέψου τι ακριβώς θέλεις να κάνεις και πόσο σύντομα θέλεις να το πετύχεις. Αυτό θα σου δείξει το επίπεδο ρίσκου που μπορείς να αναλάβεις. Από εκεί και πέρα, υπάρχουν πολλά επενδυτικά μέσα για να πετύχεις τους στόχους σου, έχοντας υπόψιν ότι ΟΛΕΣ οι επενδύσεις έχουν ρίσκο, το οποίο μπορείς να μετριάσεις μοιράζοντας όσο το δυνατόν περισσότερο το κεφάλαιο σου. 

Έχοντας όλα αυτά στο μυαλό, ας δούμε με ποιούσ τρόπους μπορείς να επενδύσεις 1000 ευρώ το 2024!

Το παρόν άρθρο, σε καμία περίπτωση δεν αποτελεί σύσταση ή προτροπή για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προιόντος ή άλλης επένδυσης. Αυτό το περιεχόμενο δεν προορίζεται να υποκαταστήσει τις επαγγελματικές χρηματοοικονομικές συμβουλή. Πάντα να ζητάτε τη συμβουλή ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου για οποιεσδήποτε ερωτήσεις μπορεί να έχετε σχετικά με τις επενδυτικές αποφάσεις σας. Εάν έχετε οποιαδήποτε σχόλια ή ερωτήσεις, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε στο g.mouratidis@wealthyhood.com.

Επένδυση σε ETFs

Τι είναι καλύτερο από το να επενδύεις σε μια εταιρεία; Μα φυσικά το να επενδύσεις σε πάρα πολλές, ταυτόχρονα! Τα ETFs είναι μια κατηγορία επενδύσεων που κερδίζει έδαφος τα τελευταία χρόνια ανάμεσα στους μη επαγγελματίες επενδυτές, λόγω της σχέσης σταθερότητας/απόδοσης που προσφέρουν. Μοιάζουν αρκετά με τα αμοιβαία κεφάλαια, ωστόσο έχουν ορισμένες διαφορές που θα εξηγήσουμε παρακάτω. Ας τα δούμε πιο προσεκτικά.

Τι είναι τα ETFs;

Φαντάσου ότι θες να επενδύσεις τα χρήματά σου, αλλά δεν ξέρεις ποια μετοχή να διαλέξεις ή πώς να ξεκινήσεις. Τα ETFs είναι σαν ένα καλάθι γεμάτο με διάφορες επενδύσεις, όπως μετοχές, ομόλογα ή ακόμα και εμπορεύματα. Όταν αγοράζεις ένα ETF, είναι σαν να αγοράζεις ένα μικρό κομμάτι από κάθε επένδυση που περιέχει αυτό το καλάθι. Έτσι, με τα 1000 ευρώ σου μπορείς να αποκτήσεις πρόσβαση σε μια ευρεία γκάμα περιουσιακών στοιχείων, αυξάνοντας τις πιθανότητες για καλύτερες αποδόσεις.

Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι μπορείς να ξεκινήσεις να επενδύεις σε αυτά οποιοδήποτε κεφάλαιο και αν έχεις. Για παράδειγμα, με 1000 ευρώ μπορείς να αγοράσεις περίπου 10 μονάδες από το VUAA ETF (η την έκδοση VUSA) που ακολουθεί τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες του αμερικάνικου χρηματιστηρίου (πρακτικά η ευρωπαϊκή έκδοση του S&P 500). 

Τα ETFs είναι εξαιρετικά γιατί σου επιτρέπουν να επενδύσεις σε πολλές διαφορετικές εταιρείες ή περιουσιακά στοιχεία ταυτόχρονα, μειώνοντας τον παράγοντα του ρίσκου. Ας πάρουμε για παράδειγμα ότι αποφασίζεις να επενδύσεις το σύνολο του κεφαλαίου σου στην Apple. Όσο η εταιρεία πηγαίνει καλά, θα βλέπεις τα χρηματά σου να πολλαπλασιάζονται. Ωστόσο, είσαι πάντα εκτεθειμένος/η στο ότι κάτι μπορεί να πάει στραβά και η μετοχη να χασει μεγάλο ποσοστό από την αξία της. 

Αν όμως αντί να βάλεις όλα τα χρήματά σου σε μια μόνο εταιρεία, όπως η Apple, αγόραζες μερίδια του VUAA ή ενός ETF με διαφορετική θεματική όπως πχ το VWCE ή το VWRL που επικεντρώνεται στην παγκόσμια αγορά, η πτώση μιας μετοχής εξισορροπείται από την απόδοση των υπολοίπων. Αυτό είναι που λέμε σε απλά ελληνικά “διάχυση ρίσκου”: τα χρήματά σου κατανέμονται σε πολλές διαφορετικές επενδύσεις. Έτσι, ο κίνδυνος να χάσεις μεγάλο μέρος της επένδυσής σου μειώνεται, επειδή δεν εξαρτάσαι από την απόδοση μιας μόνο εταιρείας. 

Τα ETF είναι διαπραγματεύσιμα στα χρηματiστήρια, ακριβώς όπως οι μετοχές. Επιπλέον, έχουν χαμηλότερα κόστη διαχείρισης σε σύγκριση με τα παραδοσιακά αμοιβαία κεφάλαια, και μπορείς να τα αγοράσεις και να τα πουλήσεις εύκολα μέσω του χρηματιστηρίου. 

Πώς βγάζεις χρήματα από τα ETFs;

Υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι με τους οποίους μπορείς να βγάλεις χρήματα από τα ETFs:

1. Αύξηση της αξίας των μετοχών (Κεφαλαιακά Κέρδη/Capital Gains): Όταν αγοράζεις μερίδια ενός ETF, η αξία αυτών των μεριδίων μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Αν το ETF περιλαμβάνει μετοχές εταιρειών που αποδίδουν καλά, η συνολική αξία του ETF μοιραία θα αυξηθεί. Για παράδειγμα, αν αγοράσεις μερίδια ενός ETF για 1000 ευρώ και μετά από ένα χρόνο η αξία των μεριδίων αυξηθεί σε 1100 ευρώ, έχεις κέρδος 10% ή 100 ευρώ. Αν θες να εισπράξεις το κέρδος, απλά πουλάς. Ωστόσο, 100 ευρώ κέρδος σε έναν χρόνο έχει πολύ μεγαλύτερη αξία αν επανεπενδυθεί. Μην ξεχνάς ότι τα κέρδη απο το χρηματιστήριο φορολογούνται.

2. Μερίσματα: Πολλά ETFs επενδύουν σε μετοχές εταιρειών που πληρώνουν μερίσματα στους μετόχους τους. Τα μερίσματα είναι πληρωμές που οι εταιρείες κάνουν στους μετόχους τους από τα κέρδη τους. Όταν ένα ETF λαμβάνει μερίσματα από τις μετοχές που κατέχει, μπορεί να διανείμει αυτά τα μερίσματα στους επενδυτές του. Έτσι, αν κατέχεις μερίδια ενός ETF που επενδύει σε μετοχές μερισμάτων, μπορείς να λάβεις τακτικές πληρωμές μερισμάτων, συνήθως κάθε τρεις μήνες. Φυσικά, 

Σε κάθε περίπτωση, τα ETF δεν ενδείκυνται για βραχυπρόθεσμα κέρδη αλλά για όσους θέλουν να κάνουν μακροπρόθεσμες επενδύσεις (σε βάθος 20ετίας και βάλε). Γενικά, το χιλιάρικο που θα έχεις ως αρχικό κεφάλαιο θα αποδόσει πολύ περισσότερο αν συνεχίσεις να βάζεις έστω και 50 ευρώ κάθε μήνα για 20 χρόνια. 

Ενδεικτικά, αν επενδύσεις 1000 ευρώ αρχικό κεφάλαιο και προσθέτεις 50 ευρώ το μήνα για 20 χρόνια με μια μέση ετήσια απόδοση 7%, θα έχεις περίπου 28,431.10 ευρώ στο τέλος αυτής της περιόδου. Όχι και άσχημα για χρήματα που έτσι κι αλλιώς θα έχαναν μόνο αγοραστική αξία αν τα άφηνες στην άκρη. 

Θετικά και Αρνητικά των ETFs

Δημοφιλή ETF στην Ευρώπη

• iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA): Παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη MSCI World, ο οποίος περιλαμβάνει μετοχές από μεγάλες και μεσαίες εταιρείες σε 23 ανεπτυγμένες αγορές. Είναι ένα από τα πιο δημοφιλή ETFs λόγω της ευρείας διασποράς και της υψηλής ρευστότητάς του.

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL): Παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη FTSE All-World, ο οποίος περιλαμβάνει μετοχές από εταιρείες σε ανεπτυγμένες και αναδυόμενες αγορές σε όλο τον κόσμο. Προσφέρει ευρεία διασπορά και είναι δημοφιλές για το χαμηλό κόστος διαχείρισης του.

• Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF (XSEM): Παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη MSCI Emerging Markets, ο οποίος περιλαμβάνει μετοχές από αναδυόμενες αγορές. Είναι δημοφιλές μεταξύ των επενδυτών που θέλουν να εκμεταλλευτούν τις ευκαιρίες στις αναπτυσσόμενες οικονομίες.

• Lyxor MSCI World UCITS ETF (LYMA): Παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη MSCI World. Παρέχει ευρεία έκθεση σε μετοχές ανεπτυγμένων αγορών και είναι γνωστό για το χαμηλό κόστος διαχείρισης του και την αποτελεσματικότητα της παρακολούθησης του δείκτη.

• Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF (EQQQ): Παρακολουθεί την απόδοση του δείκτη NASDAQ-100, ο οποίος περιλαμβάνει 100 από τις μεγαλύτερες τεχνολογικές εταιρείες στο NASDAQ. 

Επένδυση σε Μετοχές

Εαν ρωτήσεις τη γνώμη ενός μέσου ανθρώπου άνω των 40 στην Ελλάδα για την επένδυση σε μετοχές, πιθανόν να προσπαθήσει να σε αποτρέψει. Για πολλούς και πολλές από εμάς, χρηματιστήριο και μετοχές έχουν συνδεθεί με τη φούσκα του 1999, όταν περίπου 1,5 εκατομμύριο Έλληνες όλων των κλάδων απέκτησαν αριθμό μερίδας στο ΧΑΑ. Όσοι τα ζήσαμε, τα θυμόμαστε χαρακτηριστικά. Πολύς κόσμος κατέληξε να χάσει τα πάντα, και μαζί την εμπιστοσύνη τους στα χρηματιστήρια. Όμως τα πράγματα δεν είναι ακριβώς έτσι. 

Τι είναι οι μετοχές;

Όπως λέει και το όνομά τους, οι μετοχές  αντιπροσωπεύουν ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια εταιρεία. Πρακτικά, όταν επενδύσεις σε μετοχές, αποκτάς ένα κομμάτι της και έχεις τη δυνατότητα να επωφεληθείς από την ενδεχόμενη αύξηση της αξίας της. Με 1000 ευρώ, μπορείς να ξεκινήσεις την επένδυσή σου σε μετοχές και να αρχίσεις να χτίζεις ένα αξιοπρεπές χαρτοφυλάκιο. Μάλιστα, σε πλατφόρμες όπως η Wealthyhood μπορείς να αγοράσεις fractional shares (δηλαδή λιγότερο απο μια μετοχή) για να φτιάξεις το αρχικό σου portfolio όπως ακριβώς το θέλεις.

Και εδώ ακριβώς ξεκινάει η δυσκολία: το να φτιάξεις ένα portfolio δεν είναι καθόλου εύκολη υπόθεση. Η επένδυση σε μετοχές απαιτεί σημαντικό χρόνο για την ανάλυση των εταιρειών, την παρακολούθηση των ειδήσεων και την κατανόηση των οικονομικών δεικτών. Οι επενδυτές πρέπει να είναι προετοιμασμένοι να αφιερώσουν χρόνο για σωστή έρευνα, αλλά και πάλι είναι στατιστικά απίθανο να κάνουν καλύτερες επιλογές από τα μεγάλα funds. Αυτό τους κάνει ευάλωτους σε κάθε λογής απατεώνα, εταιρείες-φούσκες και σχήματα pump-and-dump (λίγο πολύ, όλα αυτά έγιναν το 1999). 

Ωστόσο, με τη σωστή προσέγγιση, η επένδυση σε μετοχές μπορεί να έχει πολύ καλή απόδοση, ειδικά αν συνδυαστεί με υπομονή, ηρεμία, μακρόπνοο πλάνο και υπομονή. Ναι, ανέφερα την υπομονή δυο φορές επίτηδες.

Εδω ειναι συνοπτικά κάποιες βασικές αρχές των επενδύσεων σε μετοχές (και γενικότερα).

• Έρευνα και Ανάλυση: Μελέτησε τα οικονομικά στοιχεία και τις προοπτικές των εταιρειών πριν επενδύσεις.

• Διαφοροποίηση Χαρτοφυλακίου: Επένδυσε σε διάφορους κλάδους και περιοχές για να μειώσεις τον κίνδυνο.

• Μακροπρόθεσμος Ορίζοντας: Κράτα τις επενδύσεις σου μακροπρόθεσμα για να εκμεταλλευτείς τη σύνθετη απόδοση.

• Συνεχής Παρακολούθηση: Παρακολούθησε την απόδοση των επενδύσεών σου και προσαρμόσου ανάλογα.

• Επανεπένδυση Μερισμάτων: Επανεπένδυσε τα μερίσματα για να αυξήσεις την αξία του χαρτοφυλακίου σου.

• Αποφυγή Πανικού: Η αγορά ανεβαίνει και κατεβαίνει, συνέχεια. Δείξε ψυχραιμία κατά τις διακυμάνσεις της αγοράς και επικεντρώσου στους μακροπρόθεσμους στόχους.

Πώς μπορείς να κερδίσεις χρήματα από τις μετοχές;

Οι μετοχές σας επιτρέπουν να συμμετέχετε στα κέρδη της εταιρείας, είτε μέσω μερισμάτων είτε μέσω της αύξησης της τιμής της μετοχής, όπως τα ETF που είδαμε παραπάνω.

• Αύξηση της Αξίας των Μετοχών (Κεφαλαιακά Κέρδη): Όταν αγοράζεις μετοχές σε μια χαμηλή τιμή και η αξία τους αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, μπορείς να πουλήσεις αυτές τις μετοχές σε υψηλότερη τιμή. Η διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και της τιμής πώλησης αποτελεί το κέρδος σου. Για παράδειγμα, αν αγοράσεις μετοχές για 1000 ευρώ και η αξία τους αυξηθεί σε 1500 ευρώ, το κέρδος σου θα είναι 500 ευρώ.

• Μερίσματα: Πολλές εταιρείες διανέμουν μέρος των κερδών τους στους μετόχους με τη μορφή μερισμάτων. Τα μερίσματα μπορεί να καταβάλλονται σε τακτική βάση, συνήθως κάθε τρίμηνο. Όταν κατέχεις μετοχές μιας εταιρείας που πληρώνει μερίσματα, λαμβάνεις πληρωμές μερισμάτων ανάλογα με τον αριθμό των μετοχών που κατέχεις. Αυτό μπορεί να προσφέρει μια σταθερή ροή εισοδήματος.

Θετικά και Αρνητικά στις επενδύσεις σε μετοχές

Επένδυση σε Money Market Funds (MMF)

Η επένδυση σε Money Market Funds (MMF) είναι κάτι σαν αποταμιευτικός λογαριασμός on steroids. Είναι μια ασφαλής και ευέλικτη επιλογή για όσους επιθυμούν να διατηρήσουν τη ρευστότητα των χρημάτων τους ενώ παράλληλα επιτυγχάνουν μικρές, αλλά σταθερές αποδόσεις. Τα MMF είναι ιδανικά για τη βραχυπρόθεσμη τοποθέτηση χρημάτων, προσφέροντας υψηλή ρευστότητα και χαμηλό κίνδυνο.

Τι είναι τα Money Market Funds

Τα Money Market Funds (MMF) είναι ένας τύπος αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύει σε βραχυπρόθεσμα, υψηλής ρευστότητας χρηματοπιστωτικά μέσα. Αυτά τα κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν στους επενδυτές μια ασφαλή και σταθερή απόδοση με ελάχιστο κίνδυνο.

Με πολύ απλά λόγια, τα Money Market Funds επενδύουν τα χρήματά σου σε πολύ ασφαλή και βραχυπρόθεσμα δάνεια, όπως δάνεια προς το κράτος ή μεγάλες εταιρείες που ξέρουν ότι θα τα επιστρέψουν σύντομα. Σκοπός τους είναι να κρατήσουν τα χρήματά σου ασφαλή και να σου δώσουν λίγο τόκο, σαν να τα βάζεις σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με πολύ καλύτερο επιτόκιο. Επομένως, είναι ένας πολύ καλός τρόπος να κρατάς χρήματα που χρειάζεσαι άμεσα και να τα αφήνεις να ανατοκίζονται.

Φυσικά, όλο αυτό έρχεται με έναν σημαντικό αστερίσκο: αυτή η επένδυση δεν είναι πάντα επαρκής ενάντια στον πληθωρισμό. Σε πολλές χώρες, ο ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού κυμαίνεται από 2% έως 3%, αλλά μπορεί να είναι υψηλότερος ή χαμηλότερος ανάλογα με τις οικονομικές συνθήκες. Οπότε, ενώ τα MMF είναι ασφαλή, άμεσα ρευστοποιήσιμα και προσφέρουν πολύ καλύτερο επιτόκιο από αυτό τον τραπεζών, δεν είναι από μόνα τους μια ολοκληρωμένη επενδυτική στρατηγική. 

Πώς βγάζεις χρήματα από Money Market Funds

Τα Money Market Funds (MMFs) είναι ένας τρόπος να κερδίσεις μικρές αλλά σταθερές αποδόσεις από τα χρήματά σου με ελάχιστο κίνδυνο. Επενδύουν σε βραχυπρόθεσμα χρηματοπιστωτικά μέσα όπως γραμμάτια Δημοσίου, εταιρικά ομόλογα υψηλής πιστοληπτικής ικανότητας και πιστοποιητικά καταθέσεων. Αυτά τα μέσα πληρώνουν τόκους, οι οποίοι συγκεντρώνονται στο MMF και αποτελούν την κύρια πηγή απόδοσης για τους επενδυτές.

Εταιρείες όπως οι η Wealthyhood ή και άλλοι οργανισμοί στο χώρο του FinTech (Wise, Revolut etc) σου προσφέρουν μηνιαίο επιτόκιο στα χρήματα που έχεις καταθέσει σε αυτές. Ο τρόπος που το καταφέρνουν αυτό είναι χρησιμοποιώντας τα Money Market Funds (MMFs) για να αυξάνουν την αξία των κατατεθειμένων χρημάτων. 

Ας δούμε πώς λειτουργεί αυτό στην πράξη:

Όταν καταθέτεις χρήματα σε λογαριασμό μέσω πλατφόρμας όπως η Wise ή η Wealthyhood, τα χρήματά σου συγκεντρώνονται μαζί με τα χρήματα άλλων χρηστών. Αυτές οι πλατφόρμες δεν κρατούν τα χρήματα απλώς σε τραπεζικούς λογαριασμούς αλλά προσφέρουν επιτόκιο για αυτά, διατηρώντας τα παράλληλα άμεσα διαθέσιμα ανα πάσα στιγμή.

Θετικά και Αρνητικά των Money Market Funds

Επένδυση Σε Εμπορεύματα (Χρυσός, Ασήμι, Πετρέλαιο, κλπ)

Η επένδυση σε εμπορεύματα αποτελεί έναν από τους πιο “πατροπαράδοτους” τρόπους για να ενισχύσεις το χαρτοφυλάκιό σου. Από πολύτιμα μέταλλα όπως ο χρυσός και το ασήμι, μέχρι ενεργειακά προϊόντα όπως το πετρέλαιο και το φυσικό αέριο, τα εμπορεύματα προσφέρουν ευκαιρίες για διαφοροποίηση και προστασία ενάντια στον πληθωρισμό.

Τι είναι οι επενδύσεις σε εμπορεύματα (commodities);

Ο όρος commodity (μεταφράζεται ώς “εμπόρευμα” στα ελληνικά) αναφέρεται σε υλικά και αγαθά ευρείας χρήσης όπως τα μέταλλα (χρυσός, ασήμι), η ενέργεια (βενζίνη, αργό πετρέλαιο), τα τρόφιμα (κακάο, ρύζι), γεωργικά προϊόντα (σόγια, σιτάρι) και άλλα παρόμοια. Η διαπραγμάτευση εμπορευμάτων πραγματοποιείται σε διάφορα χρηματιστήρια σε όλο τον κόσμο, ωστόσο είναι εύκολο να αγοράσετε και να πουλήσετε οποιαδήποτε αξία μέσα από σύγχρονες επενδυτικές πλατφόρμες όπως η Wealthyhood. 

Πώς να επενδύσεις 1000 ευρώ σε εμπορεύματα

Οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε εμπορεύματα με αρκετούς διαφορετικούς τρόπους.

Φυσική Ιδιοκτησία

Η κατοχή φυσικών εμπορευμάτων εφαρμόζεται κυρίως στα πολύτιμα μέταλλα (λογικό καθώς δεν είναι ιδιαίτερα πρακτικό να έχεις βαρέλια με πετρέλαιο στο διαμέρισμά σου). Ο χρυσός και το ασήμι είναι δύο από τα πιο γνωστά εμπορεύματα που χρησιμοποιούνται ως φυσικά αποθέματα αξίας.

Το να έχεις στην κατοχή σου ράβδους χρυσού ή λίρες μπορεί να σε κάνει να αισθάνεσαι σαν ένας μικρός Σκρούτζ Μακ Ντακ, όμως η κατοχή πολύτιμων μετάλλων σε φυσική μορφή συνοδεύεται από προβλήματα αποθήκευσης, ασφάλειας και ρευστότητας. Αυτός είναι ο λόγος που οι περισσότεροι επενδυτές εμπορευμάτων δεν επιδιώκουν τη φυσική ιδιοκτησία και προτιμούν άλλους τρόπους να τα αποκτήσουν.

Συμβόλαια Μελλοντικής Εκπλήρωσης (Futures)

Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης είναι σαν να κάνεις μια συμφωνία σήμερα για να αγοράσεις ή να πουλήσεις ένα εμπόρευμα (όπως χρυσό ή πετρέλαιο) σε μια καθορισμένη τιμή σε μια μελλοντική ημερομηνία. 

Σκέψου ότι συμφωνείς σήμερα να αγοράσεις ένα βαρέλι πετρέλαιο για 50 ευρώ σε τρεις μήνες από τώρα, ανεξάρτητα από την τιμή του πετρελαίου τότε. Αυτό είναι ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης. Γενικά τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης είναι αρκετά περίπλοκα επενδυτικά προϊόντα που ενέχουν αρκετό ρίσκο για τον μέσο επενδυτή.

Exchange-Traded Commodities (ETCs)

Τα Exchange-Traded Commodities (ETCs) είναι επενδυτικά προϊόντα που διαπραγματεύονται στα χρηματιστήρια, σχεδιασμένα να παρακολουθούν την τιμή ενός υποκείμενου εμπορεύματος ή ενός δείκτη εμπορευμάτων. Τα ETCs προσφέρουν σε επενδυτές όπως εσύ έναν εύκολο και βολικό τρόπο να αποκτήσουν έκθεση σε εμπορεύματα όπως ο χρυσός, το ασήμι, το πετρέλαιο και άλλα, χωρίς να χρειάζεται να κατέχουν φυσικά τα εμπορεύματα ή να μπλέξουν με περίπλοκες επενδύσεις. 

Θετικά και Αρνητικά της επένδυσης σε εμπορεύματα

Επένδυση Σε Ακίνητα Μέσω Real Estate Investment Trusts (REITs)

Μπορώ ήδη να φανταστώ τι σκέφτεσαι: σε μια εποχή που το 70% των ελλήνων 18-34 ζει ακόμα με τους γονείς του επειδή τα ακίνητα έχουν φτάσει στο θεό, πώς γίνεται να επενδύσω σε αυτά με μόλις 1000 ευρώ; Η αλήθεια είναι ότι με αυτό το budget, δεν μπορείς να το κάνεις άμεσα καθώς με το ζόρι αγοράζεις 1 τετραγωνικό μέτρο εντός Αττικής. Όμως, μέσω των REITs μπορείς να επενδύσεις σε ακίνητα χωρίς να χρειάζεται να αγοράσεις ή να τα νοικιάσεις απευθείας

Τι είναι τα REITs

Τα Real Estate Investment Trusts (REITs) είναι ένας έξυπνος και προσιτός τρόπος για να επενδύσεις σε ακίνητα χωρίς να χρειαστεί απαραίτητα να αγοράσετε ένα ακίνητο. Σκέψου τα REITs σαν μετοχές εταιρειών που κατέχουν και διαχειρίζονται ακίνητα, όπως εμπορικά κέντρα, γραφεία, κατοικίες και ξενοδοχεία. 

Όταν αγοράζεις μερίδια σε ένα REIT, στην ουσία αγοράζεις ένα μικρό κομμάτι από τα ακίνητα που κατέχει η εταιρεία. Αυτό σημαίνει ότι εμμέσως χρήματα από τα ενοίκια που πληρώνουν οι ένοικοι των ακινήτων αυτών, αλλά και από την αύξηση της αξίας των ακινήτων με την πάροδο του χρόνου.

Το καλό με τα REITs είναι ότι σου επιτρέπουν να επενδύσεις σε ακίνητα με μικρότερα ποσά και χωρίς τις σκοτούρες που συνοδεύουν την άμεση αγορά και διαχείριση ενός ακινήτου. Επιπλέον, τα REITs είναι εισηγμένα στα χρηματιστήρια, κάτι που σημαίνει ότι μπορείς να αγοράζεις και να πουλάς μερίδια εύκολα, όπως θα έκανες με τις μετοχές.

Με λίγα λόγια, τα REITs σου δίνουν την ευκαιρία να αποκτήσεις ποσοστό “συνιδιοκτησίας” σε μεγάλα και κερδοφόρα ακίνητα, απολαμβάνοντας τα οφέλη της επένδυσης σε ακίνητα χωρίς τον πονοκέφαλο της διαχείρισης. Ακόμα και με μόλις 1000 ευρώ!

Πώς βγάζεις χρήματα από τα REITs

Η επένδυση σε REITs μπορεί να είναι κερδοφόρα με δύο βασικούς τρόπους:

• Μερίσματα: Όταν επενδύεις σε REITs, γίνεσαι μέτοχος στην εταιρεία που κατέχει και διαχειρίζεται ακίνητα. Αυτή η εταιρεία κερδίζει χρήματα από τα ενοίκια που πληρώνουν οι ένοικοι των ακινήτων. Ένα μεγάλο μέρος αυτών των κερδών διανέμεται στους επενδυτές ως μέρισμα. Το μέρισμα είναι ένα σταθερό εισόδημα που λαμβάνεις ανά τακτά χρονικά διαστήματα (π.χ. κάθε μήνα, τρίμηνο ή κάθε χρόνο), απλά επειδή κατέχεις μερίδια του REIT.

• Αύξηση Αξίας Μεριδίων: Εκτός από τα μερίσματα, μπορείς να κερδίσεις χρήματα από την αύξηση της αξίας των μεριδίων σας, όπως με τα ETF και τις μετοχές. Όπως οι τιμές των μετοχών, έτσι και οι τιμές των μεριδίων ενός REIT μπορούν να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου. Αυτό συμβαίνει όταν τα ακίνητα που κατέχει το REIT αυξάνουν την αξία τους ή όταν η εταιρεία διαχειρίζεται τα ακίνητα με τρόπο που αυξάνει τα έσοδα και τα κέρδη.

Σύμφωνα με τον νόμο, τα REITs είναι υποχρεωμένα να διανέμουν τουλάχιστον το 90% των φορολογητέων κερδών τους στους μετόχους υπό μορφή μερίσματος. Αυτό εξασφαλίζει ότι οι επενδυτές λαμβάνουν σταθερό εισόδημα. Αυτό τα κάνει ιδιαίτερα δημοφιλή σε ανθρώπους που επιθυμούν ένα σταθερό εισόδημα μέσω επενδύσεων. Ωστόσο, με 1000 ευρώ αρχικό κεφάλαιο, αυτό σε πρώτη φάση ίσως να μην είναι κατάλληλο για την περίπτωσή σου.

Δημοφιλή REITs στην Ευρώπη

Η επένδυση σε Real Estate Investment Trusts (REITs) είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να διαφοροποιήσεις το χαρτοφυλάκιό σου και να αποκτήσεις έκθεση στην αγορά ακινήτων χωρίς να κατέχεις άμεσα ακίνητα. Ακολουθεί ένας πίνακας με τα πιο δημοφιλή REITs στην Ευρώπη:

Αυτά είναι μερικά μόνο από τα REITs προσφέρουν μια ποικιλία επενδυτικών ευκαιριών σε διαφορετικούς τύπους ακινήτων και περιοχές.

Θετικά και Αρνητικά των REITs

Επένδυση Σε Ομόλογα

Άν έχεις δει έστω και μια φορά ειδήσεις τα τελευταία χρόνια, θα έχεις σίγουρα ακούσει για τα ομόλογα. Σε γενικές γραμμές, τα ομόλογα είναι ένας από τους πιο ασφαλείς και σταθερούς τρόπους για να αυξήσεις το κεφάλαιό σου με χαμηλό ρίσκο, αφού στην ουσία δανείζεις το κράτος ή μεγάλες, αξιόπιστες επιχειρήσεις.

Τι είναι τα ομόλογα;

Πρακτικά, τα ομόλογα είναι σαν να δανείζεις χρήματα σε κυβερνήσεις ή εταιρείες, με την υπόσχεση ότι θα σου επιστρέψουν το κεφάλαιο σου μαζί με τόκους σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Σκέψου τα σαν μια συμφωνία δανεισμού όπου εσύ είσαι ο δανειστής και ο εκδότης του ομολόγου είναι ο δανειολήπτης. Αυτός ο τρόπος επένδυσης προσφέρει σταθερό εισόδημα και είναι ιδανικός αν θέλεις να διατηρήσεις την αξία του κεφαλαίου σου με ασφάλεια και να απολαμβάνεις τακτικές πληρωμές τόκων.

Ποιοί Εκδίδουν Ομόλογα και Γιατί;

• Κυβερνήσεις: Οι κυβερνήσεις εκδίδουν ομόλογα για να χρηματοδοτήσουν διάφορα έργα και προγράμματα. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν υποδομές, εκπαίδευση, υγεία και άλλα δημόσια αγαθά. Όταν αγοράζεις ένα κρατικό ομόλογο, δανείζεις χρήματα στην κυβέρνηση, η οποία τα χρησιμοποιεί για τις ανάγκες της χώρας. Τα κρατικά ομόλογα θεωρούνται γενικά πολύ ασφαλή επειδή υποστηρίζονται από την πίστη και την πίστωση της κυβέρνησης. Ναι, ακόμα και όταν είναι η ελληνική.

• Εταιρείες: Οι εταιρείες εκδίδουν ομόλογα για να συγκεντρώσουν κεφάλαια για επενδύσεις, επέκταση, έρευνα και ανάπτυξη ή για την αποπληρωμή άλλων χρεών. Όταν μια εταιρεία εκδίδει ομόλογα, προσελκύει επενδυτές που είναι πρόθυμοι να δανείσουν τα χρήματά τους με την υπόσχεση επιστροφής του κεφαλαίου και τόκων. Τα εταιρικά ομόλογα προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις σε σύγκριση με τα κρατικά ομόλογα, αλλά συνοδεύονται από υψηλότερο ρίσκο, καθώς εξαρτώνται από την οικονομική υγεία της εταιρείας.

• Δήμοι και Τοπικές Αρχές: Οι τοπικές αρχές, όπως δήμοι και περιφέρειες, εκδίδουν ομόλογα για να χρηματοδοτήσουν τοπικά έργα, όπως δρόμους, σχολεία, νοσοκομεία και άλλες υποδομές. Αυτά τα ομόλογα είναι γνωστά ως δημοτικά ομόλογα και προσφέρουν στους επενδυτές έναν τρόπο να υποστηρίξουν την ανάπτυξη της τοπικής κοινότητας ενώ κερδίζουν τόκους από την επένδυσή τους.

• Διεθνείς Οργανισμοί: Διεθνείς οργανισμοί, όπως η Παγκόσμια Τράπεζα και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, εκδίδουν επίσης ομόλογα για να χρηματοδοτήσουν έργα σε διάφορες χώρες. Τα ομόλογα αυτά χρησιμοποιούνται για την υποστήριξη οικονομικής ανάπτυξης, τη μείωση της φτώχειας και την προώθηση της διεθνούς συνεργασίας.

Η έκδοση ομολόγων επιτρέπει στους εκδότες να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια χωρίς να χρειάζεται να καταφύγουν σε τραπεζικά δάνεια ή να πουλήσουν μετοχές της εταιρείας τους. Αντίστοιχα, οι επενδυτές έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν σταθερό εισόδημα και να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους.

Πώς βγάζεις χρήματα από τα ομόλογα;

Υπάρχουν αρκετοί τρόποι για να κερδίσει κάποιος χρήματα από ομόλογα. Ορισμένες από τις βασικές μεθόδους περιλαμβάνουν:

• Εισόδημα από τόκους: Τα ομόλογα πληρώνουν τακτικούς τόκους στους κατόχους τους, συνήθως κάθε έξι μήνες. Αυτοί οι τόκοι αποτελούν μια σταθερή πηγή εισοδήματος.

• Αύξηση τιμής ομολόγου: Όταν τα επιτόκια της αγοράς πέφτουν, οι τιμές των υπαρχόντων ομολόγων συνήθως αυξάνονται. Αυτό σημαίνει ότι μπορείς να πουλήσεις το ομόλογό σου σε υψηλότερη τιμή από αυτή που το αγόρασες.

• Αγορά ομολόγων με έκπτωση: Μερικές φορές τα ομόλογα πωλούνται σε τιμή χαμηλότερη από την ονομαστική τους αξία. Όταν το ομόλογο ωριμάσει, λαμβάνεις την πλήρη ονομαστική αξία, κερδίζοντας τη διαφορά.

Οι επενδύσεις σε ομόλογα παρέχουν έναν ασφαλή και προβλέψιμο τρόπο να κερδίσεις χρήματα μέσω των τακτικών πληρωμών τόκων και των πιθανών κερδών από την πώληση του ομολόγου στην ανοιχτή αγορά.

Θετικά και Αρνητικά των Ομολόγων

Επένδυση μέσω Robo Advisors

Όπως θα έχεις ήδη παρατηρήσει, οι επενδύσεις δεν είναι ιδιαίτερα εύκολη υπόθεση. Απαιτούν χρόνο, γνώση και, μερικές φορές, διαρκή ενασχόληση. Δεν θα ήταν ωραία ιδέα αν μπορούσαμε να βάλουμε ένα ρομπότ να κάνει αυτή τη δουλειά για εμάς; Ε λοιπόν, ένα Robo Advisor μπορεί να είναι η λύση που ψάχνεις! 

Τι είναι το Robo Advisor;

Τα Robo Advisors είναι ψηφιακές πλατφόρμες που χρησιμοποιούν αλγορίθμους για να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στους στόχους και το προφίλ κινδύνου σου.

Παρόλο που κάθε robo-advisor μπορεί να διαφέρει, γενικά λειτουργούν με τον εξής τρόπο:

1. Ερωτηματολόγιο Αξιολόγησης: Συμπληρώνεις ένα σύντομο ερωτηματολόγιο για να αξιολογηθεί η ανοχή σου στον κίνδυνο και οι επενδυτικές σου ανάγκες – είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση, είτε για την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου.

2. Δημιουργία Χαρτοφυλακίου: Ο robo-advisor δημιουργεί αυτόματα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο από κεφάλαια (μετοχές, ETF, ομόλογα) – συνήθως επιλεγμένα από μια ομάδα επαγγελματιών επενδυτών.

3. Παρακολούθηση και Ανακατανομή: Οι ειδικοί παρακολουθούν τακτικά τη δραστηριότητα της αγοράς και κάθε υποκείμενη επένδυση για να εξασφαλίσουν ότι το χαρτοφυλάκιό σου ανακατανέμεται κατάλληλα από έναν εξελιγμένο αλγόριθμο – όλα αυτά ώστε να μην χρειάζεται να το κάνεις εσύ.

4. Πρόσβαση σε Συμβούλους: Ορισμένοι robo-advisors παρέχουν πρόσβαση σε ζωντανούς συμβούλους ή πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές που μπορούν να βοηθήσουν να προτεραιοποιήσεις τους στόχους σου και να σου δώσουν συστάσεις για το πώς να τους επιτύχεις.

5. Παρακολούθηση Προόδου: Μπορείς να συνδεθείς στον λογαριασμό σου για να παρακολουθείς την πρόοδό σου, ή να διαχειριστέις τα χρήματά σου

Οι Robo Advisors λαμβάνουν υπόψη τις προσωπικές σου προτιμήσεις, όπως τον χρονικό ορίζοντα των επενδύσεών σου, τους οικονομικούς στόχους σου και την ανεκτικότητα σου στον κίνδυνο. Στη συνέχεια, ζυγίζουν αυτές τις προτιμήσεις έναντι απρόβλεπτων δυνάμεων, όπως η απόδοση των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και η αστάθεια της αγοράς, για να προτείνουν αυτόματα ένα χαρτοφυλάκιο που ταιριάζει στις συγκεκριμένες ανάγκες σου.

Ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα των Robo Advisors είναι τα χαμηλά διαχειριστικά κόστη σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Τα Robo Advisors έχουν γενικά χαμηλότερα τέλη διαχείρισης, που κυμαίνονται από 0,25% έως 0,50% του υπολοίπου του λογαριασμού σου ετησίως.

Πώς βγάζεις χρήματα από ένα Robo Advisor;

Ο βασικός τρόπος με τον οποίο βγάζεις χρήματα από έναν Robo Advisor είναι μέσω της απόδοσης των επενδύσεών σου. Ο Robo Advisor δημιουργεί ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που στοχεύει να μεγιστοποιήσει την απόδοση ενώ ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο, ανάλογα με το προφίλ κινδύνου σου.

Το χαρτοφυλάκιό αυτό περιλαμβάνει επενδύσεις σε μετοχές και ομόλογα που μπορούν να αυξήσουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου, αποφέροντας κέρδη από κεφαλαιακές αυξήσεις. Επίσης μπορείς να κερδίσεις από τα μερίσματα που πληρώνονται από τις μετοχές και τους τόκους από τα ομόλογα που περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιό σου.

Θετικά και Αρνητικά των Robo Advisors

P2P Lending

Το Peer2Peer lending είναι ένας ενδιαφέρων τρόπος να κερδίσεις χρήματα, δανείζοντας σε φυσικά πρόσωπα ή επιχειρήσεις που τα χρειάζονται. Η λογική είναι να τα εισπράξεις κάποια στιγμή μαζί με το ανάλογο επιτόκιο. Τα τελευταία χρόνια έχουν εμφανιστεί διάφορες εταιρείες που διευκολύνουν αυτή τη διαδικασία ως μεσάζοντες, μεταξύ των δανειστών και τον δανειοληπτών.

Τι είναι το P2P Lending;

Το P2P Lending (στα ελληνικά δανεισμός μεταξύ ομοτίμων) είναι μια διαδικασία όπου δανειστές παρέχουν δάνεια απευθείας σε δανειολήπτες μέσω μιας online πλατφόρμας, παρακάμπτοντας τις παραδοσιακές τράπεζες. Οι πλατφόρμες δανεισμού P2P συνδέουν τους δανειολήπτες απευθείας με τους επενδυτές, οι οποίοι μπορούν να επιλέξουν απευθείας το είδος και τον τύπο των δανείων που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν.

Ας πάρουμε για παράδειγμα τον Γιάννη: ο Γιάννης χρειάζεται ένα δάνειο για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, αλλά δεν θέλει να πάει σε τράπεζα λόγω των αυστηρών όρων και των υψηλών επιτοκίων. Από την άλλη, η Μαρία έχει λίγα επιπλέον χρήματα που θα ήθελε να επενδύσει και να κερδίσει από τους τόκους. Μέσω μιας πλατφόρμας P2P Lending, η Μαρία μπορεί να δανείσει τα χρήματά της στον Γιάννη και να κερδίσει τόκους από το δάνειο.

Αυτή είναι η γενικότερη φιλοσοφία του P2P lending. Στην πράξη όμως, δεν δανείζεις απευθείας τον Γιάννη (που μπορεί να βρίσκεται οπουδήποτε στον κόσμο). Ο Γιάννης παίρνει τα χρήματα από μια εταιρεία στη χώρα του, η οποία με τη σειρά της χρηματοδοτεί το δάνειο μέσω των επενδυτών. Σε αντάλλαγμα, μοιράζεται το όποιο κέρδος έχει με αυτούς που συμμετέχουν. Η δουλειά της πλατφόρμας που προσφέρει την υπηρεσία, είναι να διασφαλίσει ότι οι πιστωτικές εταιρείες είναι αξιόπιστες και να προλάβει τυχόν θέματα αθέτησης πληρωμών.

Πώς βγάζεις χρήματα από το P2P Lending;

Οι δανειστές κερδίζουν τόκο από τα δάνεια που παρέχουν στους δανειολήπτες, με τα επιτόκια να ποικίλλουν ανάλογα με το προφίλ κινδύνου του δανειολήπτη. Για να μειώσεις τον κίνδυνο, μπορείς να διασπείρεις τα κεφάλαιά σου σε πολλαπλά δάνεια. Έτσι, αν κάποια δάνεια δεν εξοφληθούν, οι απώλειες αντισταθμίζονται από τα κέρδη των άλλων δανείων. 

Φυσικά, αυτή η επενδυτική στρατηγική συνοδεύεται και από σημαντικά ρίσκα. Ο μεγαλύτερος κίνδυνος, όπως μάλλον μάντεψες, είναι η αθέτηση πληρωμών από τους δανειολήπτες. Αν κάποιος δανειολήπτης δεν καταφέρει να εξοφλήσει το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να χάσει το κεφάλαιό του και τα αναμενόμενα κέρδη από τους τόκους. Επίσης, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος η πλατφόρμα P2P Lending να πτωχεύσει ή να κλείσει. Με το ρυθμιστικό πλαίσιο για τη λειτουργία αυτών των εταιρειών να παραμένει ακόμα θολό, το να ανακτήσεις τα χρήματά σου ίσως να είναι μια μακρόχρονη (νομική) διαδικασία.

Θετικά και Αρνητικά της επένδυσης σε P2P Lending

Πώς να επενδύσεις στο P2P Lending;

Απλά μπορείς να εγγραφείς σε μια πλατφόρμα P2P Lending, να καταθέσεις το κεφάλαιό σου και επιλέξεις τους δανειολήπτες στους οποίους θέλεις να δανείσεις τα χρήματά σου, προσφέροντας τα ποσά που επιθυμείς. 

Επένδυσε Σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι παρόμοιας φιλοσοφίας με τα ETFs, με τη διαφορά ότι έχουν πιο ενεργή διαχείρηση από επαγγελματίες και δεν αποτελούν παθητική επένδυση.

Τι είναι τα αμοιβαία κεφάλαια;

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι συλλογικές επενδύσεις που συγκεντρώνουν χρήματα από πολλούς επενδυτές για να αγοράσουν μια διαφοροποιημένη γκάμα προϊόντων, όπως μετοχές και ομόλογα. Στην ουσία μοιάζουν πάρα πολύ με τα ETFs που είδαμε παραπάνω, όμως έχουν ορισμένες δομικές διαφορές.

Σε τι διαφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια από τα ETFs;

Τα αμοιβαία κεφάλαια (Mutual Funds) και τα ETFs (Exchange-Traded Funds) είναι δημοφιλή επενδυτικά προϊόντα, αλλά διαφέρουν σε διάφορες πτυχές. Εδώ είναι οι κύριες διαφορές:

• Δομή και Διαχείριση: Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται ενεργά από επαγγελματίες διαχειριστές κεφαλαίων που επιλέγουν επενδύσεις με στόχο να ξεπεράσουν την απόδοση του δείκτη αναφοράς τους.

• Εμπορία και Τιμολόγηση: Τα αμοιβαία κεφάλαια αγοράζονται και πωλούνται μόνο στο τέλος της ημέρας, με την καθαρή αξία ενεργητικού (NAV) να υπολογίζεται μετά το κλείσιμο των αγορών. Δεν μπορείς να τα αγοράσεις ή να τα πουλήσεις κατά τη διάρκεια της ημέρας. Από την άλλη πλευρά, τα ETFs διαπραγματεύονται στα χρηματιστήρια καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας, όπως οι μετοχές.

• Ελάχιστη Επένδυση και Προμήθειες: Τα αμοιβαία κεφάλαια συχνά απαιτούν μια ελάχιστη αρχική επένδυση που μπορεί να είναι αρκετά υψηλή, π.χ., 1.000 ή 2.500 ευρώ. Οι προμήθειες μπορεί να περιλαμβάνουν χρεώσεις εισόδου (front-end load), χρεώσεις εξόδου (back-end load) και υψηλότερα διαχειριστικά έξοδα.

• Φορολογία: Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να έχουν υψηλότερες φορολογικές επιβαρύνσεις λόγω των συχνών συναλλαγών μέσα στο χαρτοφυλάκιο. Οι κεφαλαιακές αποδόσεις που πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια του έτους φορολογούνται στους επενδυτές. 

• Ευελιξία και Προσβασιμότητα: Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι λιγότερο ευέλικτα στην εμπορία, αλλά προσφέρουν πρόσβαση σε επαγγελματικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια. 

Αυτές οι διαφορές καθιστούν τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETFs κατάλληλα για διαφορετικούς τύπους επενδυτών, ανάλογα με τις ανάγκες, τις προτιμήσεις και τους στόχους τους.

Πώς βγάζεις χρήματα από τα αμοιβαία κεφάλαια;

Οι επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια σου αποφέρουν κέρδη ακριβώς με τον ίδιο τρόπο που το κάνουν και τα ETFs, δηλαδή μέσω μερισμάτων και αύξησης της αξίας του κεφαλαίου. Επιπλέον, οι διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων ενδέχεται να πραγματοποιήσουν πωλήσεις ορισμένων από τις επενδύσεις τους, δημιουργώντας κέρδη. Αυτά τα κέρδη διανέμονται στους επενδυτές ως κεφαλαιακές αποδόσεις.

Θετικά και αρνητικά της επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια

Πώς να επενδύσεις 1000 ευρώ σε αμοιβαία κεφάλαια;

Απλά άνοιξε έναν επενδυτικό λογαριασμό σε μια χρηματιστηριακή ή τράπεζα, επίλεξε τα αμοιβαία κεφάλαια που ταιριάζουν με το επενδυτικό σου προφίλ και κατάθεσε το κεφάλαιό σας για να αγοράσεις μερίδια αυτών των κεφαλαίων.

Πρίν Επενδύσεις 1000€: Πράγματα Που Πρέπει Να Κάνεις 

Ας πούμε ότι έχεις 1000 ευρώ στην τσέπη και δεν ξέρεις τι να τα κάνεις. Οι επενδύσεις είναι όντως μια πολύ καλή επιλογή. Όμως, χωρίς να θέλω να σου διαλύσω τα όνειρα να γίνεις ένας νέος George Soros, θα σου έλεγα να κάτσεις και να σκεφτείς τα εξής:

• Έχω χρέη που θα επηρεάσουν τη ζωή μου αν δεν εξυπηρετηθούν;

• Μπορώ να ανταπεξέλθω σε μια έκτακτη ανάγκη;

Με λίγα λόγια, αν χρωστάς 300 ευρώ στη ΔΕΗ, πρακτικά δεν έχεις 1000 ευρω, αλλά 700. 

Ο κανόνας 50/30/20 είναι μια απλή και πρακτική μέθοδος για να διαχειρίζεσαι τα οικονομικά σου και να προϋπολογίζεις τα έξοδά σου. Χωρίζει το εισόδημά σου σε τρεις κατηγορίες: ανάγκες, επιθυμίες και αποταμίευση. Θα μιλήσουμε για αυτόν σε μελλοντικό άρθρο. 

Μέσα στις ανάγκες, συγκαταλέγονται οι οφειλές (νοίκια, δάνεια, φόροι, σουπερ μάρκετ) και τα έκτακτα έξοδα. Είναι λοιπόν πολύ σημαντικό να έχεις εξασφαλίσει ότι αυτά είναι ήδη καλυμμένα πρίν ξεκινήσεις. Μια καλή τακτική είναι να ξεκινάς από τα υψηλότοκα δάνεια, όπως καταναλωτικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. 

Το παρόν άρθρο, σε καμία περίπτωση δεν αποτελεί σύσταση ή προτροπή για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προιόντος ή άλλης επένδυσης. Αυτό το περιεχόμενο δεν προορίζεται να υποκαταστήσει τις επαγγελματικές χρηματοοικονομικές συμβουλή. Πάντα να ζητάτε τη συμβουλή ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου για οποιεσδήποτε ερωτήσεις μπορεί να έχετε σχετικά με τις επενδυτικές αποφάσεις σας. Εάν έχετε οποιαδήποτε σχόλια ή ερωτήσεις, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε στο g.mouratidis@wealthyhood.com.

Ξεπλήρωσε όσο περισσότερα χρέη μπορείς

Η λιγότερο συναρπαστική αλλά απαραίτητη απάντηση στην ερώτηση "πώς να επενδύσω 1000 ευρώ" είναι σχεδόν πάντα να τα χρησιμοποιήσεις για να ξεπληρώσεις οποιαδήποτε χρέη έχεις.

Σκέψου το εξής: μπορεί να μην βρεις ποτέ μια επένδυση που να αποφέρει 20% απόδοση κάθε χρόνο, αλλά μπορεί να πληρώνεις 20% τόκους σε μια πιστωτική κάρτα με υψηλό επιτόκιο. Οι υψηλοί τόκοι μπορούν να σε βυθίσουν ακόμη περισσότερο στο χρέος με συνοπτικές διαδικασίες, καταστρέφοντας την ικανότητά σου να αποταμιεύσεις και να επενδύσεις. 

Στην ουσία και η αποπληρωμή των χρεών σου είναι μια επένδυση – και μάλιστα η πιο αποδοτική που ίσως θα μπορούσες να κάνεις. 

Ξεκίνα ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Αν δεν έχεις χρέη, αρχικα ένα μεγάλο μπράβο από εμένα. Αλλά δεν έχεις ακόμα δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, πρέπει άμεσα να δημιουργήσεις ένα. Όταν προκύψει το αναπόφευκτο απρόβλεπτο έξοδο, είτε είναι η αντικατάσταση μιας καμένης φλάντζας είτε μια απρόβλεπτη ιατρική ανάγκη, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σου προσφέρει ηρεμία και να σε αποτρέψει από το να χρησιμοποιήσεις πιστωτική κάρτα για να καλύψεις τα έξοδα.

Επενδύσεις Με Μεγαλύτερο Κεφάλαιο: Πού Μπορώ Να Επενδύσω 10.000 - 20.000 Ευρώ

Οι αρχές που ισχύουν για την επένδυση 1000 ευρώ ισχύουν επίσης για μεγαλύτερα ποσά, όπως 10.000 - 20.000 ευρώ. Ωστόσο, με ένα μεγαλύτερο κεφάλαιο, έχεις καλύτερο σημείο εκκίνησης και περισσότερες ευκαιρίες να διαφοροποιήσεις τις επενδύσεις σου και να επιτύχεις μεγαλύτερες αποδόσεις. 

Πού αλλού μπορείς να επενδύσεις 10.000 ή 20.000 ευρώ;

Προσωπικά, θα επένδυα όλο το ποσό μαζί σε έναν συνδυασμό από ETF και κάποιες μετοχές, δηλαδή ό,τι ακριβώς θα έκανα και με τα 1000 ευρώ. Με ένα μεγαλύτερο κεφάλαιο έχεις περισσότερες επιλογές στο πώς να στήσεις το χαρτοφυλάκιό σου στα μέτρα σου. 

10 και 20 χιλιάδες ευρώ δεν είναι αμελητέα ποσά, αλλά και πάλι δεν είναι αρκετά για απευθείας επενδύσεις σε ακίνητα. Ωστόσο, είναι αρκετό κεφάλαιο για τη δημιουργία της δικής σου μικρής επιχείρησης. 

Γιατί να ξεκινήσω μια επιχείρηση;

Η έναρξη και η διαχείριση της δικής σου επιχείρησης μπορεί να είναι μια από τις πιο κερδοφόρες μορφές επένδυσης, όμως απαιτεί χρόνο, κόπο, συνεχή ενασχόληση και έχει μεγάλο ρίσκο. 

Η έναρξη μιας επιχείρησης ακόμα και με μικρό κεφάλαιο προσφέρει τη δυνατότητα για υψηλές αποδόσεις επένδυσης (ROI). Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές επενδύσεις που μπορεί να αποφέρουν σταθερές αλλά μετριοπαθείς αποδόσεις, μια επιτυχημένη επιχείρηση μπορεί να αυξηθεί εκθετικά σε αξία, παρέχοντας σημαντικά κέρδη. Όλα αυτά φυσικά, με το ανάλογο ρίσκο.

Πολλοί άνθρωποι που διαθέτουν αυτό το κεφάλαιο και θέλουν να κάνουν αυτό το βήμα μπορεί να διστάζουν. Εύλογα, αν με ρωτάς, γιατί στην Ελλάδα δεν είναι εύκολη υπόθεση το να έχεις επιχέιρηση. Το όλο περιβάλλον (φορολογικό και γραφειοκρατικό) είναι εχθρικό απέναντι σε τέτοια βήματα. Ωστόσο, το πιο σημαντικό κομμάτι στη δημιουργία μιας επιχείρησης ήταν, είναι και θα είναι ένα: η αγάπη σου για το αντικείμενο. Σε μια ανταγωνιστική οικονομία, η προσοχή στη λεπτομέρεια και το να προσφέρεις μια εξαιρετική εμπειρία στους πελάτες σου κάνουν τη διαφορά.

Τι Είναι Και Τι Δεν Είναι Οι Επενδύσεις

Καθώς φτάνουμε πρός το τέλος αυτού του άρθρου, θεωρώ ότι είναι σημαντικό να ξεκαθαρίσουμε ορισμένα πράγματα όσο αφορά τις επενδύσεις. Συγκεκριμένα, θέλω να εστιάσω στο τι είναι και τι δεν είναι επένδυση.

Τι είναι επένδυση

• Αγορά Περιουσιακών Στοιχείων με Σκοπό το Μελλοντικό Κέρδος: Αγορά περιουσιακών στοιχείων όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα ή αμοιβαία κεφάλαια με την προσδοκία ότι θα αυξηθούν σε αξία ή θα αποφέρουν εισόδημα με την πάροδο του χρόνου.

• Διάχυση Ρίσκου: Διασπορά των επενδύσεων σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για τη μείωση του κινδύνου. Αυτό περιλαμβάνει έναν συνδυασμό μετοχών, ομολόγων, ακινήτων και άλλων επενδυτικών μέσων.

• Μακροπρόθεσμη Στρατηγική: Εστίαση σε επενδύσεις που αναμένεται να αυξηθούν σε αξία μακροπρόθεσμα, συνήθως σε βάθος χρόνου ετών ή δεκαετιών, αντί να επιδιώκουν άμεσες αποδόσεις.

• Ανάπτυξη Κεφαλαίου: Στόχος για την αύξηση της αξίας της αρχικής επένδυσης μέσω της ανατίμησης των περιουσιακών στοιχείων ή της επανεπένδυσης των κερδών.

• Δημιουργία Εισοδήματος: Επενδύσεις που παρέχουν τακτικές ροές εισοδήματος, όπως μερίσματα από μετοχές, τόκοι από ομόλογα ή ενοίκια από ακίνητα.

• Διαχείριση Κινδύνου: Κατανόηση και διαχείριση των κινδύνων που σχετίζονται με διάφορους τύπους επενδύσεων για την προστασία του κεφαλαίου και την επίτευξη σταθερής ανάπτυξης.

Τι ΔΕΝ είναι επένδυση

• Ο τζόγος: Ο τζόγος, όπως το να παίζεις στο καζίνο ή να συμπληρώνεις τζόκερ, δεν θεωρείται επένδυση. Βασίζεται στην τύχη και όχι σε στρατηγική ή ανάλυση. Οι πιθανότητες είναι πάντα εναντίον του παίκτη, και οι απώλειες μπορεί να είναι σημαντικές.

• Τα κρυπτονομίσματα: Παρόλο που τα κρυπτονομίσματα έχουν κερδίσει δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια, δεν θεωρούνται παραδοσιακές επενδύσεις. Η αξία τους είναι εξαιρετικά ασταθής και μπορεί να επηρεάζεται από φήμες, tweets του Elon Musk και κερδοσκοπικές δραστηριότητες. Επενδύοντας σε κρυπτονομίσματα, αναλαμβάνεις υψηλό ρίσκο, και η αξία τους μπορεί να μειωθεί δραματικά μέσα σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα.

• Το trading: Το trading, και ειδικά το ημερήσιο trading, είναι μια μορφή κερδοσκοπίας που περιλαμβάνει την αγορά και πώληση χρηματοοικονομικών προϊόντων σε πολύ μικρά χρονικά διαστήματα για να εκμεταλλευτείς τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις της αγοράς. Απαιτεί πολύ χρόνο, εξειδικευμένη γνώση και υψηλό επίπεδο ανοχής στον κίνδυνο. To 80% των day traders χάνουν χρήματα με βάση μια έρευνα της eToro.

• Forex: Η αγορά συναλλάγματος (Forex) είναι μια άλλη μορφή κερδοσκοπίας που περιλαμβάνει την αγορά και πώληση νομισμάτων με σκοπό το κέρδος από τις διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Το Forex trading είναι εξαιρετικά ασταθές και απαιτεί βαθιά γνώση των αγορών, γρήγορες αποφάσεις και υψηλή ανοχή στον κίνδυνο. Όπως και με το ημερήσιο trading, οι περισσότεροι traders χάνουν λεφτά μακροπρόθεσμα.

• Το γρήγορο κέρδος γενικά: Οι επενδύσεις που υπόσχονται γρήγορο και εύκολο κέρδος είναι κατά 99.9% πολύ καλές για να είναι αληθινές. Αυτές οι ευκαιρίες μπορεί να είναι απάτες ή να περιέχουν υψηλό ρίσκο που μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες απώλειες. Οι πραγματικές επενδύσεις απαιτούν χρόνο για να αποφέρουν αποδόσεις και βασίζονται στη μακροπρόθεσμη στρατηγική και τη διαχείριση του κινδύνου.

• Οι προτάσεις που σου έρχονται χωρίς να τις ψάξεις: Οι επενδυτικές προτάσεις που έρχονται μέσω email, ειδικά από άγνωστες ή μη αξιόπιστες πηγές (όπως πλούσιες χήρες, νιγηριανοί πρίγκιπες και “inside traders”), είναι πάντα απάτες. Αυτά τα emails μπορεί να περιέχουν ψευδείς υποσχέσεις για μεγάλα κέρδη με μικρή ή καμία προσπάθεια. Είναι σημαντικό να αγνοείς τέτοιες προτάσεις και να μην επενδύεις τα χρήματά σου σε αμφίβολες και μη επαληθευμένες ευκαιρίες.

Αν οι επενδύσεις ήταν έυκολες, γρήγορες και απλές, τότε όλοι θα ήμασταν πλούσιοι. Οι πραγματικές επενδύσεις βασίζονται σε στρατηγική, ανάλυση και μακροπρόθεσμη προοπτική. Και το βασικό, χρειάζονται υπομονή. Είναι σημαντικό να διακρίνεις τις γνήσιες επενδυτικές ευκαιρίες από τις κερδοσκοπικές δραστηριότητες και τις απάτες. Μένοντας ενημερωμένος και επιλέγοντας τις επενδύσεις σου προσεκτικά, μπορείς να χτίσεις μια σταθερή οικονομική βάση και να επιτύχεις τους χρηματοοικονομικούς σου στόχους.

Φορολογία Χρηματιστηριακών Προϊόντων στην Ελλάδα

Ο Βενιαμίν Φραγκλίνος κάποτε είπε ότι μόνο δυο πράγματα είναι σίγουρα σε αυτή τη ζωή: ο θάνατος και οι φόροι. Πάμε λοιπόν να δούμε πως φορολογούνται τα κέρδη από επενδύσεις στην Ελλάδα.

Ομόλογα

Οι κάτοχοι ομολόγων (κρατικών ή εταιρικών, εσωτερικού ή εξωτερικού) έχουν έσοδα από τόκους (κουπόνι) και από πιθανή υπεραξία κεφαλαίου κατά την πώληση τους. Η φορολογική αντιμετώπιση των εσόδων αυτών παρουσιάζεται αναλυτικά στον παρακάτω πίνακα:

Οι διατάξεις για τα ομόλογα παραμένουν αμετάβλητες μετά το 2019, με εξαίρεση τους φορολογικούς κατοίκους εξωτερικού βάσει του Ν.4646/2019.

Μετοχές

Οι επενδυτές σε μετοχές αποκτούν έσοδα από υπεραξία πώλησης και μερίσματα. Ο παρακάτω πίνακας παρουσιάζει τη φορολογική αντιμετώπιση των εσόδων αυτών:

Για την πώληση μετοχών στο ελληνικό χρηματιστήριο, επιβάλλεται φόρος 0,1% επί της αξίας πώλησης (Ν.5073/2023, αρ.50).

Αμοιβαία Κεφάλαια & ETF

Η φορολογική αντιμετώπιση των αμοιβαίων κεφαλαίων και των ETF είναι ευνοϊκή, όπως φαίνεται στον παρακάτω πίνακα:

Η επένδυση σε Α/Κ και ETF που διατίθενται από αγορές της Ε.Ε. ή του ΕΟΧ απαλλάσσεται από κάθε φόρο, καθιστώντας τα την πιο συμφέρουσα λύση για μακροπρόθεσμη αποταμίευση.

Συχνές Ερωτήσεις

Τι είναι οι επενδύσεις;

Οι επενδύσεις είναι ένας τρόπος να βάλεις τα χρήματά σου να “δουλεύουν για σένα” (τελικά δεν μπόρεσα να αποφύγω το κλισέ). Αντί να τα κρατάς σε έναν απλό λογαριασμό ταμιευτηρίου, μπορείς να τα επενδύσεις σε διάφορα πράγματα όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα ή ακόμα και σε επιχειρήσεις.

Με τις επενδύσεις, ελπίζεις ότι τα χρήματά σου θα αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου. Για παράδειγμα, αν επενδύσεις σε μετοχές μιας εταιρείας και η αξία της εταιρείας αυξηθεί, τότε θα αυξηθεί και η αξία των μετοχών σου.

Φυσικά, υπάρχει πάντα ένα ρίσκο στις επενδύσεις. Η αξία των επενδύσεών σου μπορεί να αυξηθεί, αλλά μπορεί και να μειωθεί. Αυτό εξαρτάται από πολλούς παράγοντες όπως η οικονομική κατάσταση, οι τάσεις της αγοράς, ακόμα και τα νέα ή τα γεγονότα που συμβαίνουν στον κόσμο.

Σε τι να επενδύσω 1000€ στην Ελλάδα;

Δυστυχώς, 1000, 10.000 ή ακόμα και 20.000 ευρώ είναι πολύ λίγα για να επενδύσεις απευθείας σε τουριστικές επιχειρήσεις ή ακίνητα (που έχουν μεγάλη απόδοση στην Ελλάδα). Ωστόσο, έχεις μια σειρά από επιλογές.

• Μετοχές Διεθνών Εταιρειών: Επένδυσε σε μεγάλες εταιρείες όπως Apple, Amazon, Microsoft μέσω διεθνών χρηματιστηρίων.

• Διεθνή Αμοιβαία Κεφάλαια και ETFs: Επένδυσε σε αμοιβαία κεφάλαια και ETFs που καλύπτουν διάφορες αγορές και τομείς.

• REITs: Επένδυσε σε εταιρείες ακίνητης περιουσίας που παράγουν εισόδημα σε διάφορες χώρες.

• Εμπορεύματα: Επένδυσε σε χρυσό, ασήμι, πετρέλαιο και γεωργικά προϊόντα για προστασία από την πληθωριστική πίεση.

• Ομόλογα Ξένων Κυβερνήσεων: Εξερεύνησε ομόλογα από σταθερές οικονομίες όπως οι ΗΠΑ, η Γερμανία και η Ιαπωνία για ασφαλείς αποδόσεις.

Ποια είναι η καλύτερη πλατφόρμα επενδύσεων;

Για να επιλέξεις την καλύτερη πλατφόρμα επενδύσεων, θα πρέπει να λάβεις υπόψη σου διάφορους παράγοντες όπως τα τέλη, οι προσφερόμενες υπηρεσίες, η ευκολία χρήσης και η υποστήριξη πελατών. Μερικές από τις δημοφιλείς πλατφόρμες επενδύσεων περιλαμβάνουν:

Η Wealthyhood σου προσφέρει έναν εύκολο τρόπο να ξεκινήσεις τις επενδύσεις. Παρέχει αυτοματοποιημένες επενδυτικές λύσεις, δεν χρεώνει προμήθειες και σου δίνει εργαλεία για να δημιουργήσεις και να διαχειριστείς το χαρτοφυλάκιό σου.

Ποιες είναι οι πιο έξυπνες επενδύσεις χρημάτων;

Προσωπικά πιστεύω ότι μια έξυπνη επένδυση είναι αυτή που συνδυάζει καλές αποδόσεις με συγκρατημένο ρίσκο. Και κατα τη γνώμη μου (δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος) κάτι τέτοιο το προσφέρουν τα ETF που επικεντρώνονται στην παγκόσμια αγορά, όπως το VWRL και το VWCE. Απο εκεί και πέρα έχει πάρα πολλές επιλογές, ανάλογα με τις γεωγραφικές περιοχές, τις χώρες και τις αγορές που θέλεις να στοχεύσεις. Υπάρχουν εξειδικευμένα ETFs για οτιδήποτε μπορείς να φανταστείς, μέχρι και ένα που κατέχει αποκλειστικά ελληνικές εταιρείες. 

Θα βγάλω σίγουρα κέρδος;

Σύντομη απάντηση: οχι. 

Μεγαλύτερη απάντηση: Οχι, γιατί ο λόγος που οι επενδύσεις βγάζουν κέρδος είναι επειδή έχουν ρίσκο. Συνήθως, όσο μεγαλύτερο το ρίσκο, τόσο μεγαλύτερη η απόδοση. Επένδυση χωρίς ρίσκο, δεν υπάρχει. 

Πόσο γρήγορα θα βγάλω κέρδος;

Θυμάσαι αυτά που είπαμε στην αρχή; Γιατ ο ρίσκο και τον χρονικό ορίζοντα; Το πόσο γρήγορα θα κερδίσεις, εξαρτάται άμεσα από το πόσο ρίσκο θέλεις να πάρεις. Αν είσαι 25 ετών και ξεκινάς τις επενδύσεις σου τώρα, έχεις μεγαλύτερη αντοχή στο ρίσκο από έναν άνθρωπο 65 ετών που μαζεύει λεφτά για τη συνταξιοδότησή του. 

Μπορώ να διπλασιάσω τα χρήματα μου;

Ναι, αλλά θα πάρει περισσότερο χρόνο από όσο φαντάζεσαι. Το Rule of 72 είναι ένας απλός και γρήγορος τρόπος για να υπολογίσεις πόσα χρόνια θα χρειαστούν για να διπλασιαστεί το επενδυμένο σου κεφάλαιο με βάση ένα συγκεκριμένο ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Μπορείς επίσης να το χρησιμοποιήσεις για να υπολογίσεις το ετήσιο ποσοστό απόδοσης που χρειάζεται για να διπλασιαστεί η επένδυσή σου μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Για να υπολογίσεις πόσα χρόνια θα χρειαστούν για να διπλασιαστεί η επένδυσή σου, διαιρείς τον αριθμό 72 με το ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Για παράδειγμα, αν το ετήσιο ποσοστό απόδοσης είναι 8%, ο υπολογισμός είναι 72 / 8 = 9 χρόνια.

Για να υπολογίσεις το ετήσιο ποσοστό απόδοσης που χρειάζεται για να διπλασιαστεί η επένδυσή σου σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, διαιρείς τον αριθμό 72 με τα χρόνια που θέλεις να διπλασιαστεί η επένδυσή σου. Για παράδειγμα, αν θέλεις η επένδυσή σου να διπλασιαστεί σε 6 χρόνια, ο υπολογισμός είναι 72 / 6 = 12%.

Αυτός ο κανόνας είναι αρκετά ακριβής για ποσοστά απόδοσης που κυμαίνονται από 6% έως 10% και είναι χρήσιμος για γρήγορους υπολογισμούς χωρίς τη χρήση υπολογιστών ή σύνθετων μαθηματικών.

Παράδειγμα χρήσης:

Αν επενδύσεις 1.000 ευρώ με ετήσιο ποσοστό απόδοσης 6%, με το Rule of 72 μπορείς να υπολογίσεις ότι θα χρειαστούν περίπου 12 χρόνια για να διπλασιαστεί το κεφάλαιό σου (72 / 6 = 12). Χρησιμοποιώντας το ίδιο αξίωμα, χρειάζεσαι ένα ετήσιο ποσοστό απόδοσης περίπου 14.4% για να διπλασιάσεις τα 1000 ευρώ σου σε 5 χρόνια (κάτι όχι ιδιαίτερα έυκολο).

Πόσο εφικτή είναι μια απόδοση της τάξεως του 10%;

Η αναζήτηση διψήφιων αποδόσεων χωρίς ιδιαίτερο κόπο είναι ένας καλός τρόπος για να βρείς κακές επενδύσεις. Αν και το συγκεκριμένο ποσοστό δεν είναι εκτός πραγματικότητας, μακροπρόθεσμα είναι σπάνιο να το πετύχεις. Πολλές εταιρείες έχουν καταφέρει να φτάσουν και να ξεπεράσουν αυτές τις αποδόσεις, όμως αυτό είναι αρκετά σπάνιο. Επίσης, το οτι μια μετοχή πήγε καλά στο παρελθόν δεν σημαίνει ότι θα κάνει το ίδιο και στο μέλλον.

Οι υψηλές αποδόσεις συνήθως συνεπάγονται υψηλότερο κίνδυνο. Είναι σημαντικό να διαφοροποιήσεις το χαρτοφυλάκιό σου και να μην επενδύσεις όλα τα χρήματά σου σε μία μόνο κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. 

Ποια είναι η πιο εύκολη επένδυση χρημάτων;

Η πιο εύκολη επένδυση χρημάτων είναι τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETFs, καθώς προσφέρουν άμεση διαφοροποίηση, χαμηλά κόστη και διαχειρίζονται από επαγγελματίες, κάνοντάς τα ιδανικά για αρχάριους επενδυτές.

Ποια μετοχή είναι η καλύτερη για να επενδύσω;

Δεν υπάρχει "καλύτερη" μετοχή για επένδυση που να ισχύει για όλους, καθώς εξαρτάται από τους στόχους σου, την ανεκτικότητα στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα επένδυσης. Ωστόσο, εδώ είναι μερικά χαρακτηριστικά που μπορείς να αναζητήσεις σε μια καλή επενδυτική μετοχή:

• Σταθερή Ανάπτυξη: Εταιρείες με συνεχή αύξηση κερδών και εσόδων.

• Δυνατή Οικονομική Θέση: Χαμηλό χρέος και ισχυρή ταμειακή ροή.

• Ανταγωνιστικό Πλεονέκτημα: Εταιρείες που έχουν ισχυρή θέση στην αγορά ή τεχνολογικό προβάδισμα.

• Διαφοροποιημένο Χαρτοφυλάκιο Προϊόντων: Εταιρείες που δεν εξαρτώνται από ένα μόνο προϊόν ή αγορά.

• Μερίσματα: Εταιρείες που πληρώνουν τακτικά μερίσματα μπορεί να είναι καλές για εισόδημα και σταθερότητα.

Είναι σημαντικό να κάνεις διεξοδική έρευνα και να εξετάσεις τις προσωπικές σου επενδυτικές ανάγκες πριν επιλέξεις μια μετοχή.