16 Μαΐου 2024

Επενδύσεις με Χαμηλό Κεφάλαιο: Πού να Eπενδύσω 100 Ευρώ

Αν έχεις κάνει την αναζήτηση στη Google για τον όρο “πού να επενδύσω 100 ευρώ” τουλάχιστον μια φορά, αυτό σημαίνει 2 πράγματα:

  1. Ότι διαθέτεις 100 ευρώ που σου περισσεύουν, και

  2. Ότι έχεις αρχίσει την εξερεύνησή σου στον κόσμο των επενδύσεων. 

Αρχικά, είναι νομίζω αρκετά προφανές ότι τα 100€, εκ πρώτης όψεως δεν αποτελούν κάποιο σπουδαίο ποσό. Με 100 ευρώ μετά βίας αγοράζεις ένα καλό ζευγάρι παπούτσια ή αυτό το t-shirt (για κάποιο λόγο). 

Μπορεί να σκέφτεσαι ότι ενδεχομένως με ένα τόσο μικρό κεφάλαιο να μην αξίζει καν να ασχοληθείς με τις επενδύσεις. Ωστόσο, με τη σωστή νοοτροπία και στρατηγική, η επένδυση ακόμα και μικρών ποσών μπορεί να λειτουργήσει ως ένα πρώτο βήμα για τη δημιουργία ενός μεγαλύτερου επενδυτικού χαρτοφυλακίου στο μέλλον. Σε τελική ανάλυση, όλοι από κάπου ξεκίνησαν! Σε αυτή τη σειρά άρθρων θα δούμε τι μπορούμε να κάνουμε με μια σειρά από ποσά που ρεαλιστικά μπορεί να έχεις διαθέσιμα και να εξετάσουμε τις επιλογές μας. 

Πώς Να Επενδύσεις 100 Ευρώ: Με Μια Ματιά

Αν αναρωτιέσαι πώς να επενδύσεις 100 ευρώ σε μηνιαία βάση από την Ελλάδα, παρακάτω είναι μερικές ιδέες:

  • Αποταμιευτικός Λογαριασμός: Ένας αποταμιευτικός λογαριασμός είναι ασφαλής και εύκολος στη διαχείριση, αλλά τα επιτόκια είναι χαμηλά στην Ελλάδα. Προσφέρει ευκολία πρόσβασης στα χρήματα και σταθερότητα, αλλά οι αποδόσεις είναι χαμηλές και η πραγματική αξία μπορεί να μειωθεί λόγω πληθωρισμού, αν αυτός είναι πάνω από το κανονικό.

  • ETFs (Exchange-Traded Funds): Τα ETFs είναι παθητικά διαχειριζόμενα επενδυτικά προϊόντα που παρέχουν διασπορά κινδύνου και σχετικά χαμηλά έξοδα διαχείρισης. Επιτρέπουν την επένδυση σε πολλαπλές μετοχές ταυτόχρονα, προσφέροντας σταθερότητα και καλύτερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα σε σύγκριση με μεμονωμένες μετοχές.

  • Αγορά Μεμονομένων Μετοχών/ Fractional Shares: Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές μπορεί να είναι επικερδής, αλλά εμπεριέχει υψηλό κίνδυνο και απαιτεί χρόνο και έρευνα. Τα fractional shares επιτρέπουν την αγορά δημοφιλών μετοχών σε μικρότερα ποσά, κάνοντας την είσοδο στην αγορά πιο προσιτή και επιτρέποντας τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου.

  • Πλατφόρμες Robo-Advisor: Οι πλατφόρμες robo-advisor είναι κατάλληλες για αρχάριους επενδυτές, παρέχοντας προδιαμορφωμένα χαρτοφυλάκια με χαμηλό κόστος. Προσφέρουν απλότητα και οικονομική προσιτότητα, αλλά οι επιλογές είναι περιορισμένες και υπάρχει επιπλέον κόστος για τη χρήση της πλατφόρμας.

  • Εκπαίδευση Και Προσωπική Ανάπτυξη Η επένδυση στην εκπαίδευση και την προσωπική ανάπτυξη μπορεί να μην αποφέρει άμεσα χρηματικά κέρδη, αλλά προσφέρει μακροπρόθεσμα οφέλη. Προγράμματα όπως μαθήματα προγραμματισμού, οικονομικών και μάρκετινγκ ή φωτογραφίας και σχεδιασμού μπορούν να βελτιώσουν τις δεξιότητες και τις επαγγελματικές προοπτικές.

  • (Bonus) Κρυπτονομίσματα: Η “επένδυση” σε κρυπτονομίσματα, όπως το Bitcoin και το Ethereum, μπορεί να αποφέρει υψηλές αποδόσεις, αλλά συνοδεύεται από εξαιρετικά υψηλό κίνδυνο και ρυθμιστική αβεβαιότητα. Είναι μια επιλογή που μοιάζει περισσότερο με τζόγο παρά με παραδοσιακή επένδυση και απαιτεί προσοχή, γνώση της αγοράς και κυρίως, τύχη.

Αν θες να μάθεις περισσότερα για τις προτάσεις μας, συνέχισε να διαβάζεις αυτό το άρθρο, όπου θα βρείς μια πιο αναλυτική περιγραφή για την καθεμία!

Που Να Επενδύσω 100 Ευρώ: Αξίζουν Οι Επενδύσεις Με Μικρά Ποσά;

Η σύντομη απάντηση είναι ναι. Αν και δεν έχουν εντυπωσιακή απόδοση (στην αρχή), οι μικρές επενδύσεις με ποσά όπως 100 ή ακόμα και 1000 ευρώ, θα σου επιτρέψουν να εξοικειωθείς με τις διαδικασίες και τα δημοφιλή επενδυτικά εργαλεία χωρίς να χρειαστεί να καταθέσεις μεγάλα ποσά. Αυτή η προσέγγιση είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για αρχάριους επενδυτές, καθώς δίνει μια ασφαλή βάση για να μάθουν και να αναπτύξουν τις επενδυτικές τους δεξιότητες​. Κάτι τέτοιο είναι χρήσιμο σε μια χώρα όπως η Ελλάδα, στην οποία η οικονομική παιδεία δεν είναι ιδιαίτερα ανεπτυγμένη. 

Η αποψη οτι χρειαζεσαι πολλα για να επενδυσεις είναι ένα κλασικό λάθος. Στην ουσία, οι ιδιες οικονομικές αρχες ισχυουν για 100 ευρω και για 1 δις ευρω, απλά σε πολύ διαφορετικές κλίμακες. Η αποταμιευση (αυτό που ο σοφός λαός λέει “μασούρι”, “λεφτά κάτω από το στρώμα”, ή “κουμπαράς-γουρουνάκι” οδηγει αργά η γρήγορα σε μειωση της αγοραστικης ισχυος λογω πληθωρισμου. Παρακάτω, θα συζητήσουμε τη διαφορά αποταμίευσης και επένδυσης, καθώς και την απόκτηση σωστής φιλοσοφίας σχετικά με το τι μπορούμε να περιμένουμε από το καθένα.

Αποταμίευση Ή Επένδυση; Τι Πρέπει Να Κάνω Με 100 Ευρώ;

Σε γενικές γραμμές η “σκέτη” αποταμίευση δεν είναι καλή ιδέα μακροπρόθεσμα. Όπως έχουμε διαπιστώσει τα τελευταία χρόνια, η μείωση της αγοραστικής αξίας λόγω πληθωρισμού και ακρίβειας μπορεί να είναι εξαιρετικά έντονη. Οι επενδύσεις (τουλάχιστον οι αξιόπιστες) σπάνια θα σε κάνουν πλούσιο. Η πρωταρχική τους σημασία είναι ότι διασφαλίζουν το εκάστοτε κεφάλαιο από το να το “τρώει” ο πληθωρισμός και οτι πολλαπλασιάζουν την αξία τους μέσω του ανατοκισμού. 

Πληθωρισμός Και Άλλα Μυθικά Τέρατα: Τι Να Προσέξεις

Αν έχεις 100 ευρώ σε έναν απλό λογαριασμό στην τράπεζα, κατά 99.9% δεν παίρνεις κάποιο επιτόκιο. Ωστόσο, σίγουρα τα χρήματα αυτά χάνουν αγοραστική αξία λόγω πληθωρισμού. Για παράδειγμα, άν έχεις 100 ευρώ στην τράπεζα και μπορείς να τα ανταλλάξεις με αγαθά αξίας 100 ευρώ, σε έναν χρόνο, με πληθωρισμό 3%, θα χρειαστείς 103 ευρώ για να αγοράσεις ακριβώς τα ίδια αγαθά. Πρακτικά, θα έχεις χάσει 3 ευρώ σε έναν χρόνο (και κρίνοντας από το πως πάει ο πραγματικός πληθωρισμός, ίσως αρεκτά περισσότερα).

Για να υπολογίσουμε πόσα χρήματα θα χάσουμε λόγω πληθωρισμού σε 10 χρόνια με έναν ετήσιο ρυθμό πληθωρισμού 3%, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε έναν απλό τύπο της μελλοντικής αξίας των χρημάτων υπό την επίδραση του πληθωρισμού, αν υποθέσουμε ότι αυτός κινείται στο 3% (πληροφοριακά, ο πληθωρισμός στην Ελλάδα ήταν 4.2% το 2023 και 9.3% το 2022.

Μέλλουσα αξία = Παρούσα αξία × (1 + Πληθωρισμός)n

Όπου:

  • Παρούσα αξία είναι το ποσό που έχουμε σήμερα

  • Πληθωρισμός είναι ο ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού (σε δεκαδική μορφή, δηλαδή 0.03 για 3%)

  • n είναι ο αριθμός των ετών

Ας υποθέσουμε ότι έχουμε 100 ευρώ σήμερα. Ο υπολογισμός θα είναι:

  • Μέλλουσα αξία = 100 × (1 + 0.03)10

  • Μέλλουσα αξία = 100 × (1.03)10

  • Μέλλουσα αξία = 100 × 1.3439

  • Μέλλουσα αξία = 134,39

Έτσι, μετά από 10 χρόνια με 3% πληθωρισμό, για να αγοράσετε αγαθά αξίας 100 ευρώ σήμερα θα χρειάζεστε 134,39 ευρώ. Συνεπώς, η διαφύλαξη των χρημάτων από τον πληθωρισμό είναι ο βασικότερος λόγος για να επενδύονται τα χρήματα.

Πού Να Επενδύσω 100 Ευρώ: 5+1 Ιδέες

Αν αναρωτιέσαι πώς να επενδύσεις 100 ευρώ σε μηνιαία βάση και ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να το καταφέρεις αυτό από την Ελλάδα, παρακάτω έχω μερικές προτάσεις που ενδεχομένως να σε ενδιαφέρουν. Ρίξε μια ματιά! 

Το παρόν άρθρο, σε καμία περίπτωση δεν αποτελεί σύσταση ή προτροπή για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προιόντος ή άλλης επένδυσης. Αυτό το περιεχόμενο δεν προορίζεται να υποκαταστήσει τις επαγγελματικές χρηματοοικονομικές συμβουλή. Πάντα να ζητάτε τη συμβουλή ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου για οποιεσδήποτε ερωτήσεις μπορεί να έχετε σχετικά με τις επενδυτικές αποφάσεις σας. Εάν έχετε οποιαδήποτε σχόλια ή ερωτήσεις, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε στο g.mouratidis@wealthyhood.com.

Αποταμιευτικός Λογαριασμός

Δείκτης Ρίσκου: 1/10

Ένας αποταμιευτικός λογαριασμός είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού που επιτρέπει στους καταθέτες να αποταμιεύουν χρήματα και να κερδίζουν τόκο πάνω σε αυτές τις καταθέσεις. Αποτελεί ένα από τα πιο βασικά χρηματοοικονομικά προϊόντα που προσφέρουν οι τράπεζες, ωστόσο στην Ελλάδα τα επιτόκια που προσφέρονται από τις παραδοσιακές τράπεζες είναι ανάξια λόγου. 

Ενδεικτικά, γνωστή Ελληνική τράπεζα διαφημίζει αποταμιευτικούς λογαριασμούς με επιτόκιο 0.01%. Στα 100 ευρώ αυτό μεταφράζεται σε μια απόδοση που φτάνει το 1 λεπτό του ευρώ κάθε χρόνο. Εύκολα λοιπόν προσπερνάμε τις ελληνικές τράπεζες και προχωράμε σε πιο σοβαρές προτάσεις. Ευτυχώς, τα τελευταία χρόνια στην ελλάδα έχουν εμφανιστεί διάφορες νέου τύπου τράπεζες και πλατφόρμες που προσφέρουν πολύ καλύτερες αποδόσεις (από 2% έως 3.8%) για τα χρήματα σας με πολύ χαμηλό ρίσκο. Για άτομα με χαμηλή αντοχή στο ρίσκο, αυτοί οι λογαριασμοί είναι μια καλή λύση.

Πλεονεκτήματα των Λογαριασμών Αποταμίευσης

Μειονεκτήματα των Λογαριασμών Αποταμίευσης

Ασφάλεια: Τα χρήματά σου είναι συνήθως ασφαλισμένα από κρατικούς φορείς (π.χ., Εγγύηση Καταθέσεων στην ΕΕ), προστατεύοντας τις αποταμιεύσεις σου μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό.

Χαμηλότερες αποδόσεις: Τα επιτόκια στους λογαριασμούς αποταμίευσης είναι συνήθως χαμηλότερα από τις αποδόσεις που μπορεί να προσφέρουν άλλες επενδύσεις, όπως μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια.

Ευκολία πρόσβασης: Οι λογαριασμοί αποταμίευσης σου επιτρέπουν να έχεις άμεση πρόσβαση στα χρήματά σου, καθιστώντας τους ιδανικούς για επείγουσες ανάγκες ή αναπάντεχα έξοδα.

Περιορισμοί αναλήψεων: Ορισμένοι λογαριασμοί αποταμίευσης επιβάλλουν περιορισμούς στον αριθμό των αναλήψεων που μπορείτε να κάνετε ανά μήνα.

Σταθερότητα: Σε αντίθεση με τις επενδύσεις, οι αποταμιεύσεις δεν υπόκεινται σε διακυμάνσεις της αγοράς. Τα χρήματά παραμένουν σταθερά και δεν κινδυνεύουν να μειωθούν λόγω της αγοράς.

Πληθωρισμός: Η αύξηση του πληθωρισμού μπορεί να μειώσει την αγοραστική δύναμη των αποταμιεύσεών σας. Εάν τα επιτόκια του λογαριασμού αποταμίευσης είναι χαμηλότερα από τον πληθωρισμό, η πραγματική αξία των χρημάτων σας μειώνεται με την πάροδο του χρόνου.

Απλότητα: Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι εύκολοι στη διαχείριση και δεν απαιτούν εξειδικευμένες γνώσεις ή εμπειρία.

Τέλη και χρεώσεις: Ορισμένοι λογαριασμοί αποταμίευσης επιβάλλουν μηνιαία τέλη συντήρησης ή χρεώσεις για υπέρβαση του ορίου αναλήψεων.

Σταθερότητα επιτοκίων: Οι λογαριασμοί αποταμίευσης παρέχουν σταθερά επιτόκια, που μπορεί να είναι υψηλότερα σε σύγκριση με τα τρέχοντα επιτόκια λογαριασμών.

ETFs (Exchange-Traded Funds) 

Δείκτης Ρίσκου: 3/10

Θα δώσω στα ETFs τρία στα δέκα στην κλίμακα κινδύνου. Όπως είδαμε παραπάνω, αν επένδυες μόνο 100 ευρώ το μήνα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF (θα εξηγήσουμε τη διαφορά τους παρακάτω) με ετήσια απόδοση κατά μέσο όρο 7%, τότε μετά από 30 χρόνια θα είχες 123.000 δολάρια. Αυτή είναι η δύναμη του ανατοκισμού και προσωπικά, είναι ένας απο τους αγαπημένους μου τρόπους επενδύσεων. 

Γιατί;

Το να κάνεις ανάλυση μετοχών προκειμένου να βρείς τις κατάλληλες ευκαιρίες, είναι μια full-time εργασία. Άνθρωποι πληρώνονται εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ το χρόνο για να την κάνουν. Προσωπικά, έχω σπουδάσει κοινωνικη ανθρωπολογία και, ενώ με ενδιαφέρει ο χώρος των επενδύσεων, δεν έχω καμία όρεξη να περνάω ατελείωτες ώρες μπροστά από τον υπολογιστή μου, κοιτώντας γραφήματα και δείκτες που δεν καταλαβαίνω. Οπότε, από το να επιλέγω στην τύχη μετοχές, προτιμώ να μπαίνω σε έτοιμα “πακέτα”, όπως το VUAA που παρακολουθεί τον δείκτη S&P500.

Μέσω των UCITS ETFs, μπορείς να αποκτήσεις ένα μικρό κομμάτι από τις πιο πετυχημένες εταιρείες σε έναν συγκεκριμένο τομέα (πχ ναυτιλία). Και μπορείς να τα κάνεις όλα αυτά χωρίς να έχεις καμία γνώση της αγοράς μετοχών. Και το καλύτερο κομμάτι; Η διάχυση ρίσκου είναι μέρος του πακέτου, αφού επενδύεις σε όλες μαζί ταυτόχρονα. 

Πώς Λειτουργούν Τα ETF και τα Αμοιβαία Κεφάλαια: Ένα Νόστιμο Παράδειγμα

Ας φανταστούμε ότι είσαι λάτρης του φαγητού και έχεις μια μεγάλη παρέα φίλων που αγαπούν επίσης το φαγητό. Κάτι παίρνει το αυτί σας για ένα καταπλητκτικό καινούργιο εστιατόριο. Όταν πάτε εκεί, βλέπετε πως μπορείτε έιτε να επιλέξετε ατομική μερίδα, είτε να πάρετε πολλά πράγματα για να τα μοιραστείτε και να δοκιμάσετε όσα περισσότερα μπορείτε. 

Αντί να αγοράσει ο καθένας μόνο μια μερίδα, που μπορεί να μην του αρέσει, μαζεύετε τα χρήματα και αγοράζετε πολλά πιάτα, έτσι ώστε ο καθένας να μπορεί να δοκιμάσει λίγο απ' όλα. Με παρόμοιο τρόπο λειτουργεί ένα αμοιβαίο κεφάλαιο: προσφέρει ένα πακέτο μετοχών επιλεγμένο από funds όπως η Vanguard, η Blackrock ή η Invesco. Πληροφοριακά, αυτές οι εταιρείες έχουν τεράστιο ποσοστό ιδιοκτησίας από τις μεγαλύτερες εταιρείες στον πλανήτη

Ας πούμε ότι επενδύεις σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που περιλαμβάνει μετοχές (πιάτα) των εταιρειών Apple, Microsoft, Amazon και Facebook. Αυτό σημαίνει ότι, με τη συμμετοχή σου στο αμοιβαίο κεφάλαιο (τραπέζι), κατέχεις έμμεσα μερίδιο από όλες αυτές τις εταιρείες (που συνήθως είναι χιλιάδες). Έτσι, αν η Apple έχει καλά οικονομικά αποτελέσματα και η αξία της μετοχής της αυξηθεί, επωφελείσαι και εσύ από αυτή την αύξηση. Αντίστοιχα, αν μια εταιρεία δεν τα πάει καλά, η ζημιά διαμοιράζεται σε όλες τις επενδύσεις του κεφαλαίου, μειώνοντας τον αντίκτυπο στη συνολική σου επένδυση. Για αυτό, μετριάζεται τόσο το ρίσκο, όσο και η απόδοση.

Μπερδέυτηκα: ETF ή Αμοιβαία Κεφάλαια;

Τα ETFs (Exchange-Traded Funds) και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι αρκετά παρόμοια επενδυτικά προϊόντα, αλλά έχουν ορισμένες βασικές διαφορές.

  1. Διαπραγμάτευση: Τα ETFs διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια όπως οι μετοχές, επιτρέποντας την αγορά και πώληση τους κατά τη διάρκεια της ημέρας. Αντίθετα, τα αμοιβαία κεφάλαια αγοράζονται ή πωλούνται μόνο στο τέλος της ημέρας στην καθαρή αξία ενεργητικού (NAV).

  2. Δομή Κόστους: Τα ETFs συνήθως έχουν χαμηλότερα έξοδα διαχείρισης και διοίκησης σε σύγκριση με τα αμοιβαία κεφάλαια, λόγω του παθητικού τρόπου διαχείρισης τους.

  3. Επενδυτική Στρατηγική: Τα περισσότερα ETFs ακολουθούν μια παθητική στρατηγική, παρακολουθώντας δείκτες, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να είναι είτε παθητικά είτε ενεργά διαχειριζόμενα, με τους διαχειριστές να επιλέγουν συγκεκριμένες επενδύσεις για να ξεπεράσουν την αγορά.

Αγορά Μεμονομένων Μετοχών/ Fractional Shares

 

Δείκτης Ρίσκου: 6/10

Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές εμπεριέχει αρκετά μεγάλο ρίσκο, αλλά αν επιλέξεις καλά τις εταιρείες σου, τότε αυτό μπορεί να γίνει φοβερά προσοδοφόρο. 

Η φράση κλειδί εδώ είναι το “αν επιλέξεις καλά τις εταιρείες σου”. Μια τόσο μικρή φράση που όμως στην πράξη αποδεικνύεται πάρα πολύ περίπλοκη. Η επιλογή και η παρακολούθηση μεμονωμένων μετοχών απαιτεί πολύ χρόνο και έρευνα. Πρέπει να ελέγχεις συνεχώς για ειδήσεις και εξελίξεις που επηρεάζουν τις εταιρείες στις οποίες έχεις επενδύσει. Επίσης, πρέπει να έχεις την κατάλληλη γνώση προκειμένου να ξεχωρίζεις τι αποτελεί χρήσιμη πληροφορία και τι θόρυβο.  

Από την άλλη, αν επιλέξεις σωστές μετοχές, μπορείς να επιτύχεις πολύ υψηλότερες αποδόσεις από αυτές που προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ETFs. Εταιρείες όπως η Apple, η Amazon και η Tesla έχουν αποδώσει εξαιρετικά τα τελευταία χρόνια, προσφέροντας σημαντικά κέρδη στους επενδυτές τους. Όμως, αν υπερ-εκτεθείς σε μια μόνο μετοχή, αυξάνεις αναλόγως και τον κίνδυνο στις διακυμάνσεις των αγορών. Η Tesla που προανέφερα είναι μια πολύ χαρακτηριστική περίπτωση, με πολύ έντονα σκαμπανεβάσματα.

Τι Είναι Τα Fractional Shares;

Τα fractional shares είναι τμήματα μιας πλήρους μετοχής που επιτρέπουν στους επενδυτές να αγοράζουν μικρά μέρη μιας μετοχής αντί για ολόκληρη τη μετοχή. Αυτό καθιστά δυνατή την επένδυση σε εταιρείες με υψηλές τιμές μετοχών, ακόμα και αν δεν διαθέτεις αρκετά κεφάλαια για να αγοράσεις μια ολόκληρη μετοχή.

Συμπερασματικά, η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές μπορεί να είναι πολύ κερδοφόρα, αλλά έχει και σημαντικούς κινδύνους. Εξαρτάται από την ανοχή σου στον κίνδυνο, τον χρόνο που θέλεις να αφιερώσεις και τις γνώσεις σου για την αγορά. Σε κάθε περίπτωση, το να διαλέγεις μετοχές στα τυφλά, ή ακόμα χειρότερα, ακολουθώντας το Wall Street Bets δεν είναι καλή ιδέα σε βάθος χρόνου. 

Πλεονεκτήματα

Μειονεκτήματα

Ευκολία Εισόδου: Η επένδυση σε fractional shares επιτρέπει την είσοδο στην αγορά με πολύ μικρό κεφάλαιο. Μπορείς να ξεκινήσεις την επένδυση με ελάχιστα χρήματα, όπως 100 ευρώ, και να αγοράσεις μερίδια μετοχών που διαφορετικά θα ήταν απρόσιτες.

Περιορισμένα Δικαιώματα Ψήφου:

Οι επενδυτές σε fractional shares συχνά δεν έχουν δικαιώματα ψήφου στις εταιρικές αποφάσεις, καθώς αυτά συνήθως συνοδεύουν τις πλήρεις μετοχές.

Διαφοροποίηση Χαρτοφυλακίου: Με τα fractional shares, μπορείς να επενδύσεις σε πολλές διαφορετικές εταιρείες ακόμα και με μικρά ποσά. Αυτό βοηθά στη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου και στη μείωση του κινδύνου. 

Μειωμένη Ρευστότητα: Η αγορά και η πώληση fractional shares μπορεί να είναι λιγότερο εύκολη από την αγορά πλήρων μετοχών, ειδικά για λιγότερο δημοφιλείς μετοχές.

Ευελιξία Επενδύσεων: Μπορείς να αγοράζεις και να πουλάς fractional shares με βάση το διαθέσιμο κεφάλαιό σου, χωρίς να χρειάζεται να επενδύσεις το πλήρες ποσό μιας ολόκληρης μετοχής.

Χαμηλότερα Κέρδη:

Λόγω του μικρού μεγέθους των fractional shares, τα κέρδη μπορεί να είναι περιορισμένα. Οι αποδόσεις είναι αναλογικές με το ποσοστό της μετοχής που κατέχεις.

Συμμετοχή στα Κέρδη: Ακόμα και αν κατέχεις ένα μικρό μέρος μιας μετοχής, δικαιούσαι μέρος των μερισμάτων και των κερδών της εταιρείας.

Περιορισμένη Μεταφορά: 

Εάν θελήσεις να μεταφέρεις τις επενδύσεις σου σε άλλο broker, τα fractional shares μπορεί να μην υποστηρίζονται και να πρέπει να πουληθούν.

Πλατφόρμες Robo-Advisor

Αν είσαι νέος στον κόσμο των επενδύσεων, μπορείς να ρίξεις μια ματιά στη χρήση μιας πλατφόρμας robo-advisor. Αυτές οι πλατφόρμες δεν παρέχουν συμβουλές, αλλά σε βοηθούν να επιλέξεις ένα κατάλληλο προδιαμορφωμένο χαρτοφυλάκιο για τα 100 ευρώ το μήνα με βάση τους στόχους και την ανοχή σου στον κίνδυνο. Υπάρχουν πολλές αξιόπιστες εφαρμογές και πλατφόρμες robo-advisor με ανταγωνιστικές χρεώσεις.

Πλεονεκτήματα

Μειονεκτήματα

Απλότητα: Αφού ανοίξεις λογαριασμό και επιλέξεις χαρτοφυλάκιο, το μόνο που χρειάζεται να κάνεις είναι να ρυθμίσεις τη μηνιαία επένδυση των 100 ευρώ και οι επενδύσεις σου μπορούν να αυξάνονται χωρίς επιπλέον προσπάθεια από μέρους σου.

Περιορισμένες Επιλογές: Συνήθως υπάρχουν λίγα προδιαμορφωμένα χαρτοφυλάκιά για να επιλέξεις και συνήθως δεν έχεις τη δυνατότητα να επιλέξεις συγκεκριμένες επενδύσεις που περιλαμβάνονται.

Οικονομική Προσιτότητα: Το κόστος χρήσης ενός robo-advisor είναι πλέον αρκετά χαμηλό και οι περισσότεροι χρησιμοποιούν σύστημα ποσοστιαίας χρέωσης. Έτσι, δεν χρειάζεται να ανησυχείς για χρεώσεις που θα μειώσουν τις μηνιαίες καταθέσεις σου.

Κόστος: Όσο και αν οι χρεώσεις των robo-advisor είναι αρκετά χαμηλές, πληρώνεις ένα επιπλέον κόστος για την ευκολία της πλατφόρμας. Οι περισσότεροι robo-advisors χρησιμοποιούν φθηνά ETFs στα οποία θα μπορούσες να επενδύσεις μόνος/η σου, με λιγότερα χρήματα.

Ευκολία Χρήσης: Επειδή τα robo-advisors είναι βασισμένα σε εφαρμογές, οι πλατφόρμες σχεδιάζονται με γνώμονα την εμπειρία του χρήστη για να κάνουν την επένδυση εύκολη και χωρίς προβλήματα.

Εκπαίδευση Και Προσωπική Ανάπτυξη

Δείκτης Ρίσκου: 0/10

Ναι, ξέρω, ακούγεται σαν κάτι που θα έλεγε η γιαγιά σου. Είναι ξενέρωτο, ειδικά όταν βλέπεις γύρω σου άτομα που μπορεί να έβαλαν 100 ευρώ σε bitcoin το 2012 να έχουν σήμερα πάνω από 300.000 €. Όσο βαρετή και αν ακούγεται όμως, η επένδυση στην προσωπική ανάπτυξη είναι μια εξαιρετική χρήση των χρημάτων σου, καθώς μπορεί να σε βοηθήσει να αναπτύξεις δεξιότητες, να αποκτήσεις νέες γνώσεις και να βελτιώσεις τις προοπτικές σου.

Παρακάτω έχω βάλει μερικά γνωστά courses που μπορείς να αγοράσεις με 100 ευρώ ή λιγότερα και να σε βοηθήσουν στην πράξη, με δεξιότητες που βρίσκονται σε τεράστια ζήτηση. Μπορεί να μην είναι το μυστικό για να κάνεις με μαγικό τρόπο τα 100 ευρώ σου να πολλαπλασιαστούν και θέλει έναν κόπο από μεριάς σου, όμως έτσι τα οφέλη σου μπορεί να είναι πολλαπλάσια.   

Μαθήματα Προγραμματισμού

  • Python for Everybody Specialization (Coursera): Ένα μάθημα που καλύπτει τα βασικά του προγραμματισμού με τη γλώσσα Python και είναι ιδανικό για αρχάριους. Περιλαμβάνει μαθήματα όπως Data Structures και Web Development με Python.

  • Complete Web Developer Bootcamp (Udemy): Ένα εκτενές μάθημα που καλύπτει τα πάντα για την ανάπτυξη ιστοσελίδων, από HTML, CSS και JavaScript μέχρι backend development με Node.js.

Μαθήματα Οικονομικών και Μάρκετινγκ

  • Business Foundations Specialization (Coursera): Αυτό το μάθημα παρέχει μια εισαγωγή στις βασικές έννοιες των επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων της χρηματοοικονομικής διαχείρισης, του μάρκετινγκ και της ηγεσίας.

  • The Complete Financial Analyst Course 2023 (Udemy): Μαθαίνεις τις βασικές αρχές της χρηματοοικονομικής ανάλυσης, συμπεριλαμβανομένων των μοντέλων Excel, των βασικών αρχών της λογιστικής και των στρατηγικών επενδύσεων.

Μαθήματα Φωτογραφίας και Design

  • Photography Masterclass: A Complete Guide to Photography (Udemy): Ένα ολοκληρωμένο μάθημα φωτογραφίας που καλύπτει τα πάντα, από τις βασικές αρχές της φωτογραφίας μέχρι τις προηγμένες τεχνικές.

  • Graphic Design Bootcamp (Udemy): Ένα μάθημα που καλύπτει τα βασικά της γραφιστικής, συμπεριλαμβανομένων των Adobe Photoshop, Illustrator και InDesign.

Επένδυση Σε Κρυπτονομίσματα

Δείκτης Ρίσκου: 10/10

Αν και προσωπικά δεν είμαι καθόλου φαν, η επένδυση σε κρυπτονομίσματα όπως το Bitcoin και το Ethereum, έχει γίνει εξαιρετικά δημοφιλής τα τελευταία χρόνια. Αυτό συμβαίνει λόγω των υψηλών αποδόσεων που μπορούν να προσφέρουν σε σύντομο χρονικό διάστημα. 

Πράγματι, τα κρυπτονομίσματα έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν πολύ υψηλές αποδόσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, το Bitcoin έχει σημειώσει μεγάλες αυξήσεις στην αξία του τα τελευταία 10 χρόνια, με απίστευτα μεγάλες διακυμάνσεις στην πορεία του. Χωρίς να λέω οτι δεν μπορεί κάποιος να βγει κερδισμένος από τα crypto, έτοια επίπεδα ρίσκου αγγίζουν πιο πολύ τη σφαίρα του τζόγου παρά τις επενδύσεις. Το να βάλεις ένα μέρος του κεφαλαίου σου σε κρυπτονομίσματα μπορεί να είναι κομμάτι μιας επενδυτικής στρατηγικής, αλλά με 100 ευρώ, είμαστε ακόμα μακριά. 

Αντιθέτως, υπάρχουν σημαντικοί λόγοι για τους οποίους η μακροπρόθεσμη επένδυση σε κρυπτονομίσματα μπορεί να είναι κακή ιδέα.

  • Εξαιρετικά Υψηλός Κίνδυνος: Η τιμή των κρυπτονομισμάτων είναι εξαιρετικά ευμετάβλητη και μπορεί να παρουσιάσει μεγάλες διακυμάνσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτές μπορεί να χάσουν το σύνολο των χρημάτων τους σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα​. 

  • Ρυθμιστικοί Κίνδυνοι: Η ρυθμιστική αβεβαιότητα είναι ένας από τους σημαντικότερους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι επενδυτές σε κρυπτονομίσματα. Οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικοί φορείς σε όλο τον κόσμο εξετάζουν μέτρα για τη ρύθμιση ή ακόμα και την απαγόρευση των κρυπτονομισμάτων. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές πτώσεις στις τιμές των κρυπτονομισμάτων.

Αποταμίευση: Γιατί Πρέπει Πάντα Να Έχεις Χρήματα Στην Άκρη Για Ώρα Ανάγκης

Η αποταμίευση είναι η καλύτερη επιλογή αν δεν έχεις ακόμη ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να έχεις αποταμιευμένo το αντίστοιχο ποσό που αντιστοιχεί τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες εξόδων διαβίωσης για να αντιμετωπίσεις απρόβλεπτες καταστάσεις, όπως το να χάσεις τη δουλειά σου ή να προκύψουν έκτακτα ιατρικά έξοδα. Ακόμα και μια βλάβη στο αυτοκίνητο μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικά έξοδα. Από τη στιγμή που ανάψει το check engine στο ταμπλό, μπορείς με ασφάλεια να υποθέσεις ότι τα 100 ευρώ σου θα κάνουν φτερά, χωρίς απαραίτητα να έχεις βγάλει άκρη. Καλωσήρθες στον κόσμο των συνεργείων!

Με αυτό το σκεπτικό, η επένδυση είναι ουσιαστική ΜΟΝΟ αφού έχεις ήδη καλύψει τις ανάγκες σου για έκτακτη ανάγκη και θέλεις να αυξήσεις την αξία των χρημάτων σου μακροπρόθεσμα. Οι επενδύσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ETFs, και οι πλατφόρμες P2P δανεισμού, μπορούν να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τους αποταμιευτικούς λογαριασμούς σε ελληνικές, αλλά έχουν ένα (μικρότερο ή μεγαλύτερο) ρίσκο. Η αποδοτικότητα μιας επένδυσης, σε γενικές γραμμές είναι μια πολύ ρεαλιστική απεικόνιση του ρίσκου που κρύβει (το λεγόμενο κόστος ευκαιρίας)

Η Αξία Του Ανατοκισμού

Η επένδυση 100 ευρώ το μήνα μακροπρόθεσμα μπορεί να έχει πολύ μεγαλύτερη αποδοτικότητα από όσο φαντάζεστε. Για παράδειγμα, μια μηνιαία επένδυση 100 ευρώ με ετήσια απόδοση 7% (που είναι ενα συγκροτημένα αισιόδοξο σενάριο) θα μπορούσε να σας αφήσει με πάνω από 52,000 ευρώ σε 20 χρόνια ή περισσότερα από 180,000 ευρώ σε 35 χρόνια. Αυτό το παράδειγμα δείχνει τη δύναμη του ανατοκισμού compound interest όπως το λέγαμε στην Θεσσαλονίκη) και πώς μικρές, τακτικές επενδύσεις μπορούν να οδηγήσουν σε σημαντική αύξηση πλούτου με την πάροδο του χρόνου. 

Παρακάτω είναι ένας πίνακας που εξηγεί το φαινόμενο με μέση απόδοση 7%.

Χρόνος

Αρχικό Κεφάλαιο (100€/μήνα)

Αξία

1

1200

1246.487537

2

2400

2566.027398

3

3600

3981.536269

4

4800

5495.634337

5

6000

7111.081410

6

7200

8830.781029

7

8400

10657.787236

8

9600

12695.306135

9

10800

14946.710112

10

12000

17415.553901

Το κλειδί είναι να ξεκινήσεις όσο νωρίτερα γίνεται (αν έχεις εφεύρει κάποια χρονομηχανή και μπορείς να πας 20 χρόνια στο παρελθόν, αγόρασε Apple και Google) και να είσαι συνεπής στις επενδύσεις σου. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να συνεισφέρεις στις επενδύσεις σου σταθερά, κάθε μήνα ανεξάρτητα με την πορεία του χρηματιστηρίου. Στην πράξη, αυτό μπορεί να αποδειχτεί αρκετά δύσκολο. Όμως, η συνεχής μακροπρόθεση επένδυση είναι το κλειδί.

Οι Κίνδυνοι Της Επένδυσης 100 Ευρώ Τον Μήνα

Η επένδυση οποιουδήποτε ποσού χρημάτων συνοδεύεται από έναν ορισμένο βαθμό κινδύνου. Με 100 ευρώ ως αρχικό κεφάλαιο, οι κίνδυνοι μετριάζονται σαφώς, όμως πάλι υπάρχουν κάποιες παγίδες για να αποφύγεις. 

  • Αποφυγή Υπερβολικού Κινδύνου: Με ένα μικρό ποσό χρημάτων, μπορεί να μπεις στον πειρασμό να αναλάβεις μεγαλύτερο ρίσκο. Όμως το βασικό μάθημα εδώ είναι να μπείς στη λογική της επένδυσης, όχι να πλουτίσεις άμεσα. Η συνέπεια και η πειθαρχία είναι πιο σημαντικές σε αυτή τη φάση.

  • Υψηλές Χρεώσεις: Εάν δεν επιλέξεις τη σωστή πλατφόρμα, μπορεί να καταλήξεις να πληρώνεις μεγάλα ποσά σε χρεώσεις ή προμήθειες κάθε μήνα. Είναι σημαντικό να επιλέξεις μια πλατφόρμα με χαμηλές χρεώσεις και προμήθειες. Για παράδειγμα η Wealthyhood δε χρεώνει προμήθειες στις συναλλαγές!

  • Επενδύσεις σε Penny Stocks: Η επένδυση σε penny stocks μπορεί να φαίνεται ελκυστική λόγω του χαμηλού κόστους εισόδου και της προοπτικής για γρήγορα κέρδη. Ωστόσο, οι κίνδυνοι που συνδέονται με αυτές τις επενδύσεις είναι σημαντικοί και περιλαμβάνουν την υψηλή μεταβλητότητα, την έλλειψη διαφάνειας, τον κίνδυνο απάτης pump and dump και τις χαμηλές πιθανότητες επιτυχίας. Ξέρω πως φαίνεται καλύτερο να αγοράσεις 100 μετοχές με 100 ευρώ αντί για το 8/10 μιας μόνο μετοχής, όμως το ρίσκο είναι μεγάλο και η πιθανότητα επιτυχίας μικρή.

Συμπέρασμα: Πού Να Επενδύσω 100 Ευρώ;

Τα 100 ευρώ δεν είναι κάποιο μεγάλο ποσό. Είναι όμως μια καλή αρχή για να μπείς στο πνεύμα των επενδύσεων. Σε αυτή τη φάση, αυτό και μόνο είναι πολύτιμο. Ωστόσο, σε βάθος χρόνου, όταν το κεφάλαιό σου αυξηθεί σε 1000, 5000 ή 10000 ευρώ, θα μιλήσουμε σε περισσότερο βάθος για τους στόχους, τη στρατηγική προσέγγιση και τη διαχείριση κινδύνου.

Το παρόν άρθρο, σε καμία περίπτωση δεν αποτελεί σύσταση ή προτροπή για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προιόντος ή άλλης επένδυσης. Αυτό το περιεχόμενο δεν προορίζεται να υποκαταστήσει τις επαγγελματικές χρηματοοικονομικές συμβουλή. Πάντα να ζητάτε τη συμβουλή ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου για οποιεσδήποτε ερωτήσεις μπορεί να έχετε σχετικά με τις επενδυτικές αποφάσεις σας. Εάν έχετε οποιαδήποτε σχόλια ή ερωτήσεις, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε στο g.mouratidis@wealthyhood.com.

Συχνές Ερωτήσεις

Γιατί να επενδύσω μόνο 100 ευρώ το μήνα;

Οι μικρές, τακτικές επενδύσεις μπορούν να αυξήσουν την εμπειρία σου στον κόσμο των επενδύσεων και να χτίσουν ένα μεγαλύτερο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο με την πάροδο του χρόνου μέσω του ανατοκισμού.

Θα δω γρήγορα κέρδος από τις επενδύσεις μου;

Σε γενικές γραμμές, δείξε μεγάλη προσοχή όπου ακούς υποσχέσεις για μεγάλο κέρδος σε σύντομο χρονικό διάστημα. Γενικά, όσο πιο σίγουρη μια επένδυση, τόσο χαμηλότερη η απόδοσή της. Όσο αυξάνεις το ρίσκο, τόσο αυξάνεις την πιθανότητα να χάσεις το κεφάλαιό σου. Ο σκοπός μας εδώ είναι να πετύχεις αυτό το σημείο ισορροπίας ανάμεσα στο ρίσκο και την απόδοση. 

Είναι ασφαλές να επενδύω μικρά ποσά σε μετοχές και ETFs;

Ναι, οι μετοχές και τα ETFs μπορούν να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τους παραδοσιακούς αποταμιευτικούς λογαριασμούς, αν και πάντα υπάρχει κάποιο ρίσκο. Είναι σημαντικό να κάνεις έρευνα και να επιλέξεις επενδύσεις που ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου σου.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ αποταμίευσης και επένδυσης;

Η αποταμίευση κρατά τα χρήματά σου ασφαλή και διαθέσιμα για έκτακτες ανάγκες, αλλά δεν προσφέρει υψηλές αποδόσεις. Η επένδυση στοχεύει στην αύξηση της αξίας των χρημάτων σου με την πάροδο του χρόνου, αλλά εμπεριέχει κινδύνους.

Πώς λειτουργούν τα fractional shares;

Τα fractional shares επιτρέπουν την αγορά μικρών μεριδίων μιας μετοχής, κάνοντας την επένδυση σε ακριβές μετοχές πιο προσιτή και διευκολύνοντας τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου.

Τι είναι οι πλατφόρμες robo-advisor και πώς μπορούν να βοηθήσουν έναν αρχάριο επενδυτή;

Οι πλατφόρμες robo-advisor παρέχουν προδιαμορφωμένα χαρτοφυλάκια με βάση τους στόχους και την ανοχή στον κίνδυνο του επενδυτή. Είναι ιδανικές για αρχάριους λόγω της απλότητας και των χαμηλών χρεώσεων.

Είναι η επένδυση σε κρυπτονομίσματα καλή ιδέα;

Η επένδυση σε κρυπτονομίσματα μπορεί να προσφέρει υψηλές αποδόσεις, αλλά συνοδεύεται από εξαιρετικά υψηλό κίνδυνο και ρυθμιστική αβεβαιότητα. Είναι περισσότερο κατάλληλη για όσους έχουν υψηλή ανοχή στον κίνδυνο και γνώση της αγοράς.

Σχετικά Άρθρα

Επενδύσεις20 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
Πού να Eπενδύσω 1000 Ευρώ: 9 Επενδυτικές Ιδέες Για Αρχάριους

Μια επένδυση 1000 ευρώ μπορεί να αποφέρει σημαντικά κέρδη μακροπρόθεσμα. Μάθε πού να επενδύσεις 1000 ευρώ και βάλε τα χρήματά σου να δουλέψουν για σενα!

Επενδύσεις14 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
VUAA ETF: Τι Είναι, Πώς Λειτουργεί και Πώς να Επενδύσεις σε Αυτό

Μάθε τι είναι το VUAA ETF, πώς λειτουργεί και πώς μπορείς να επενδύσεις σε αυτό για να αυξήσεις τα κέρδη σου με ασφάλεια και εμπιστοσύνη.

Επενδύσεις22 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
Τι είναι τα ETFs, πως λειτουργούν και πως μπορείς να επενδύσεις σε αυτά

Μάθε τι είναι τα ETFs, πώς λειτουργούν και πώς μπορείς να επενδύσεις σε αυτά. Οδηγός για επενδυτές που θέλουν διαφοροποίηση και χαμηλά κόστη.

Επενδύσεις10 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
UCITS ETFs: Τι είναι, πώς λειτουργούν και πώς φορολούνται

Υπάρχουν πράγματι αφορολόγητες επενδύσεις εντός Ευρωπαϊκής Ένωσης; Ανακάλυψε βασικές πληροφορίες, λειτουργία και φορολογία των UCITS ETF στην Ελλάδα.

Επενδύσεις20 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
Πού να Eπενδύσω 1000 Ευρώ: 9 Επενδυτικές Ιδέες Για Αρχάριους

Μια επένδυση 1000 ευρώ μπορεί να αποφέρει σημαντικά κέρδη μακροπρόθεσμα. Μάθε πού να επενδύσεις 1000 ευρώ και βάλε τα χρήματά σου να δουλέψουν για σενα!

Επενδύσεις14 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
VUAA ETF: Τι Είναι, Πώς Λειτουργεί και Πώς να Επενδύσεις σε Αυτό

Μάθε τι είναι το VUAA ETF, πώς λειτουργεί και πώς μπορείς να επενδύσεις σε αυτό για να αυξήσεις τα κέρδη σου με ασφάλεια και εμπιστοσύνη.

Επενδύσεις22 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
Τι είναι τα ETFs, πως λειτουργούν και πως μπορείς να επενδύσεις σε αυτά

Μάθε τι είναι τα ETFs, πώς λειτουργούν και πώς μπορείς να επενδύσεις σε αυτά. Οδηγός για επενδυτές που θέλουν διαφοροποίηση και χαμηλά κόστη.

Επενδύσεις10 λεπτά χρόνος ανάγνωσης
UCITS ETFs: Τι είναι, πώς λειτουργούν και πώς φορολούνται

Υπάρχουν πράγματι αφορολόγητες επενδύσεις εντός Ευρωπαϊκής Ένωσης; Ανακάλυψε βασικές πληροφορίες, λειτουργία και φορολογία των UCITS ETF στην Ελλάδα.

Mini Background Pattern
Stars Pattern
Astronaut flamingo

Invest your money to its full potential

When you invest your capital is at risk.